認知症の方のお金の管理：より安全な支え方

お金に関する判断は、本人の自立と日々の暮らしに影響します。ある作業が難しくなってきたら、まずその作業から考えましょう。すべてを誰かが引き継ぐべきだと決めつけないでください。本人にどんな手助けが欲しいかをたずね、本人を関わらせ続けてください。

このガイドは、米国の読者に向けた一般的な情報です。銀行の選択肢や法律上のルールは、場所によって異なります。Alzheimer’s Societyのお金の管理についてのガイドは、本人の役割を残しながら支える方法を扱っています。米消費者金融保護局（CFPB）は、非公式な手助け、信頼できる連絡先、法的な権限がそれぞれ異なることを説明しています。

主導権を奪わずに、どのように手伝えますか？

本人に、どのお金の作業で手伝ってほしいかをたずねてください。請求書を一緒に確認したい、郵便物を整理したい、支払期日を覚えておいてほしい、予期しない請求を確かめてほしい、などがあるかもしれません。ある作業では手伝ってほしいと思い、別の作業は自分で行いたいと考える人もいます。

• 行動する前にたずねる。 「この請求書を一緒に見てもらえますか？」のように声をかけ、本人が決める時間を与えてください。
• 作業をひとつに絞る。 本人が同意すれば、金額、支払期日、支払い方法を一緒に確認しましょう。本人が選びたい選択は、本人に任せてください。
• 簡単な記録を一緒につくる。 請求書、支払期日、合意した手順を短いリストにしておくと、どちらも何が済んだかを確認しやすくなります。
• 銀行にできることをたずねる。 支払いや取引の確認を楽にする方法があるかもしれません。口座を変える前に、それぞれの選択肢で何が認められるかを確認してください。
• 後でまた確認する。 本人の希望は変わることがあります。手助けは、本人が今望み、必要としていることに限ってください。

CFPBは、非公式な手助けを、本人がまだ取引を承認している状態で、請求書を一緒に見たり、予算を立てたりすることとして説明しています。これは、ほかの人がお金を引き出したり支払いをしたりすることとは異なります。近道として、パスワード、暗証番号、一回限りの認証コードを共有しないでください。

信頼できる連絡先は、何を許可されるのですか？

米国では、信頼できる連絡先の制度によって、詐欺の疑いがあるような特定の状況で、金融機関がその人に連絡できることがあります。CFPBは、信頼できる連絡先に指定しても、その人が口座にアクセスしたりお金を動かしたりする権限を得るわけではないと説明しています。この制度がすべての口座で使えるとは限らないので、銀行や金融機関にその仕組みを確認してください。

口座へのアクセスや名義を変える前に、銀行と、資格を持つ地域の法律の専門家に、選択肢とリスクを説明してもらってください。診断を受けたというだけでは、本人がどのお金の作業をこなせるか、どんな選択をしたいかは分かりません。本人が望む限り、判断に本人を関わらせてください。誰かに本人の代わりに動いてほしい場合は、ほかの人のログイン情報を使うのではなく、合法的な方法を確認してください。

どんな変化に注意すればよいですか？

請求書の支払い忘れや、いつもと違う買い物にも、さまざまな理由が考えられます。それは、本人がお金を管理できないことや、誰かに搾取されていることの証明にはなりません。何が起きたのかをたずね、本人が同意すれば、関係する明細書や請求書を一緒に確認しましょう。

CFPBは、お金の搾取の兆候となりうるものを挙げています。お金や物がなくなること、急な不自然な引き出し、払われていない請求書、口座に見慣れない人が加えられていること、本人の電話や訪問を誰かが制限していることなどです。この本人にとって普段と違うパターンや変化に注目してください。ひとつの兆候を証拠とみなしてはいけません。

本人がお金がなくなったと言う場合は、その心配を真剣に受け止めましょう。疑いへの対応についてのガイドには、心配を退けずに確かめる方法が載っています。本人に、何に気づいたのか、次に何が起きてほしいのかを、ふたりきりでたずねてください。事実を確かめる前に、親族、介護者、銀行の担当者を責めないようにしましょう。信頼して手伝っている人が関わっているかもしれないと感じたら、別の専門家や地域のサービスに助言を求めてください。

詐欺の危険を減らすには、どうすればよいですか？

詐欺師は、銀行、行政機関、会社、友人、親族になりすますことがあります。緊急事態だと言って、すぐに支払うように迫ることもあります。アルツハイマー協会のテクノロジーの安全についてのガイドは、情報やお金を渡す前に立ち止まり、連絡先を確かめ、支えを得ることを勧めています。

• 急かされたら立ち止まる。 電話やメッセージで急かされている間は、お金を送ったり、口座の情報を伝えたりしないでください。
• すでに信頼している連絡先で確かめる。 電話を切り、最近の明細書やカードに記載された番号、または銀行の公式アプリを使って連絡してください。相手が送ってきたリンクや番号は使わないでください。
• セキュリティに関する情報は秘密にする。 予期しないメッセージへの返信で、パスワード、口座の詳細、確認コードを送らないでください。FTCは、認証コードを求める予期しない電話は切り、信頼できる番号で銀行に連絡するよう勧めています。
• 本人と支え方を決めておく。 驚くような依頼があったとき、誰に確認したいかを本人にたずねておきましょう。銀行の信頼できる連絡先の制度は連絡に役立つことがありますが、それ自体で取引が認められるわけではありません。

詐欺師にお金が渡ってしまったかもしれない場合は、どうすればよいですか？

できるだけ早く、お金を送るのに使った銀行、決済アプリ、カード会社、会社に連絡してください。カードや明細書に記載された番号、または組織の公式アプリやウェブサイトを使いましょう。支払いを止めたり取り消したりできるかをたずねてください。FTCの取り戻しの手順では、選択肢はお金の送り方によって異なると説明されています。取り戻せる保証はありません。

メッセージ、領収書、日付、口座の通知を残しておきましょう。米国では、FTCに詐欺を報告できます。高齢の方が誰かに搾取されていると疑う場合は、Administration for Community Livingが、本人の州の高齢者虐待対応窓口（Adult Protective Services）に連絡するよう勧めています。差し迫った危険がある場合は、地域の緊急サービスに連絡してください。米国以外では、地域の消費者保護や権利擁護のサービスを利用してください。

責めずに話し合いましょう。詐欺は、人をだますように作られています。CFPBの詐欺や不正の相談窓口についてのガイドには、米国での報告先が挙げられており、信頼できるウェブサイトと電話番号を使うよう助言しています。

特定のお金の判断について、どこで助けを得られますか？

本人の銀行に、利用できる手段や権限を確認してください。法的な書類や口座の名義変更については、本人の住む地域の法律に詳しい資格を持つ専門家に相談しましょう。搾取の可能性が心配なら、地域の権利擁護サービスを利用してください。このページでは、誰にどの権限を与えるべきか、ある取引が詐欺かどうかを判断することはできません。

診断後の最初のステップについてのガイドは、本人と家族が取り組む計画上の問いを選ぶ助けになります。家族の意見が分かれるときについてのガイドは、ひとつの心配ずつ話し合う方法を紹介しています。