Gestionar el dinero con demencia: un apoyo más seguro

Las decisiones de dinero afectan a la independencia y a la vida diaria de una persona. Si una tarea se vuelve más difícil, empiece por esa tarea en lugar de suponer que otra persona debe hacerse cargo de todo. Pregunte a la persona qué ayuda quiere y manténgala involucrada.

Esta guía ofrece información general para lectores de Estados Unidos. Las opciones bancarias y las normas legales difieren según el lugar. La guía de la Alzheimer’s Society sobre la gestión de las finanzas explica formas de apoyar a una persona sin quitarle su papel. La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) explica que la ayuda informal, los contactos de confianza y la autoridad legal son cosas distintas.

¿Cómo puedo ayudar sin quitarle el control?

Pregunte a la persona en qué tarea de dinero le gustaría recibir ayuda. Puede que quiera revisar una factura juntos, ordenar el correo, recordar una fecha de vencimiento o revisar una solicitud inesperada. Una persona puede querer ayuda con algunas tareas y preferir encargarse de otras.

• Pregunte antes de actuar. Pruebe con: «¿Le echamos un vistazo juntos a esta factura?». Dé a la persona tiempo para decidir.
• Céntrese en una tarea. Si la persona está de acuerdo, revisen juntos el importe, la fecha límite y las formas de pago. Deje que ella tome las decisiones que quiera tomar.
• Hagan un registro sencillo juntos. Una lista corta de facturas, fechas o pasos acordados puede ayudar a los dos a ver qué está resuelto.
• Consulte al banco sus opciones. Puede ofrecer formas de pagar o de revisar la actividad más fáciles. Pregunte qué permite cada opción antes de cambiar una cuenta.
• Vuelvan a hablarlo más adelante. Las preferencias de la persona pueden cambiar. Limite la ayuda a lo que quiere y necesita en este momento.

La CFPB describe el apoyo informal como revisar facturas y presupuestos con alguien mientras esa persona sigue autorizando las operaciones. Eso puede ser distinto de dejar que otra persona retire dinero o haga pagos. No comparta contraseñas, PIN ni códigos de seguridad de un solo uso como atajo.

¿Qué permite un contacto de confianza?

En Estados Unidos, la función de contacto de confianza puede permitir que una entidad financiera se comunique con una persona determinada en ciertas situaciones, como una preocupación por una posible estafa. La CFPB indica que nombrar a un contacto de confianza no le da acceso a la cuenta ni permiso para mover dinero. Es posible que la función no esté disponible en todas las cuentas, así que pregunte al banco o a la entidad financiera cómo funciona.

Antes de cambiar el acceso o la titularidad de una cuenta, pida al banco y a un profesional legal cualificado de la zona que le expliquen las opciones y los riesgos. Un diagnóstico por sí solo no le dice qué tareas financieras puede manejar una persona ni qué decisiones quiere tomar. Manténgala parte de las decisiones en la medida que desee. Si quiere que alguien actúe en su nombre, pregunte cómo hacerlo de forma legal en lugar de usar la clave de otra persona.

¿Qué cambios conviene revisar?

Una factura olvidada o una compra inusual puede tener distintas explicaciones. No demuestra que la persona sea incapaz de manejar su dinero ni que alguien se aproveche de ella. Pregunte qué ha pasado y, si la persona está de acuerdo, revisen juntos el extracto o la factura correspondiente.

La CFPB enumera posibles señales de explotación financiera, entre ellas dinero o bienes que desaparecen, retiros repentinos e inusuales, facturas sin pagar, personas desconocidas añadidas a las cuentas o alguien que limita las llamadas y visitas de la persona. Fíjese en patrones y en cambios respecto a lo habitual en esta persona; no tome una sola señal como prueba.

Si la persona dice que falta dinero, tómeselo en serio. Nuestra guía sobre cómo responder a una sospecha ofrece formas de comprobar una preocupación sin descartarla. Pregunte a la persona en privado qué ha notado y qué quiere que pase después. Evite acusar a un familiar, a un cuidador o a un empleado del banco antes de comprobar los hechos. Si sospecha que una persona de confianza puede estar implicada, pida orientación a un profesional independiente o a un servicio local.

¿Cómo podemos reducir el riesgo de estafa?

Los estafadores pueden hacerse pasar por un banco, una oficina del gobierno, una empresa, un amigo o un familiar. Pueden decir que hay una emergencia y presionar para pagar de inmediato. La guía de seguridad tecnológica de la Alzheimer’s Association recomienda detenerse, comprobar el contacto y pedir apoyo antes de compartir información o dinero.

• Haga una pausa cuando un mensaje parezca urgente. No envíe dinero ni comparta datos de la cuenta mientras una llamada o un mensaje le presionan.
• Compruebe usando un contacto en el que ya confíe. Cuelgue y llame al banco al número que aparece en un extracto reciente o en la tarjeta, o use su aplicación oficial. No use un enlace ni un número que le haya enviado quien llama.
• Mantenga privados los datos de seguridad. No envíe contraseñas, datos completos de la cuenta ni códigos de verificación en respuesta a un mensaje inesperado. La FTC aconseja terminar una llamada inesperada que pide un código y contactar con el banco a través de un número de confianza.
• Acuerde el apoyo con la persona. Pregunte con quién le gustaría consultar una solicitud sorprendente. La función de contacto de confianza del banco puede ayudar a la comunicación, pero no autoriza por sí sola ninguna operación.

¿Qué hacer si el dinero pudo haber llegado a un estafador?

Contacte cuanto antes con el banco, la aplicación de pagos, el emisor de la tarjeta o la empresa que se usó para enviar el dinero. Utilice un número de la tarjeta o del extracto, o la aplicación o página web oficial de la organización. Pregunte si pueden detener o revertir el pago. Los pasos de recuperación de la FTC explican que las opciones dependen de cómo se envió el dinero; no hay garantía de que pueda recuperarse.

Guarde los mensajes, los recibos, las fechas y los avisos de la cuenta. En Estados Unidos, puede denunciar una estafa ante la FTC. Si sospecha que alguien se aprovecha de la persona mayor, la Administration for Community Living indica que contacte con los Servicios de Protección para Adultos del estado donde vive la persona. Si alguien está en peligro inmediato, contacte con los servicios de emergencia locales. Fuera de Estados Unidos, use los servicios locales de protección al consumidor y de protección de personas vulnerables.

Hable sin culpar. Las estafas están diseñadas para engañar a las personas. La guía de la CFPB sobre ayuda ante estafas y fraudes enumera las opciones de denuncia en Estados Unidos y recomienda usar sitios web y números de teléfono de confianza.

¿Dónde puedo obtener ayuda para una decisión financiera concreta?

Pregunte al banco de la persona qué herramientas y permisos están disponibles. Para un documento legal o un cambio en la titularidad de una cuenta, hable con un profesional cualificado que conozca las leyes del lugar donde vive la persona. Si le preocupa una posible explotación, use un servicio local de protección. Esta página no puede decidir qué autoridad debe tener alguien ni si una operación concreta es una estafa.

La guía de primeros pasos tras un diagnóstico puede ayudar a la persona y a la familia a elegir una cuestión de planificación que abordar. La guía sobre desacuerdos familiares ofrece formas de hablar de una preocupación a la vez.