Pénzügyek demenciával: biztonságosabb segítség

A pénzügyi döntések befolyásolják a személy önállóságát és mindennapi életét. Ha egy feladat nehezebbé válik, kezdje ezzel a feladattal, ne feltételezze, hogy valaki másnak kell átvennie mindent. Kérdezze meg a személyt, milyen segítséget szeretne, és tartsa bevonva.

Ez az útmutató általános információt ad az Egyesült Államokban élő olvasóknak. A bankok lehetőségei és a jogi szabályok helyenként eltérnek. Az Alzheimer’s Society pénzügyekről szóló útmutatója azt mutatja be, hogyan támogathatja a személyt úgy, hogy közben megőrzi a szerepét. A Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) elmagyarázza, hogy az informális segítség, a megbízható kapcsolattartó és a jogi felhatalmazás különböző dolgok.

Hogyan segíthetek úgy, hogy nem veszem át az irányítást?

Kérdezze meg a személyt, milyen pénzügyi feladatban szeretne segítséget. Lehet, hogy együtt szeretné átnézni egy számlát, rendezni a postát, emlékezni egy fizetési határidőre, vagy megvizsgálni egy váratlan kérést. Egy személy egyes feladatokban kérhet segítséget, másokat inkább maga végez el.

• Kérdezzen, mielőtt cselekszik. Mondhatja így: „Szeretné, hogy együtt nézzük meg ezt a számlát?” Adjon időt a döntésre.
• Egy feladatra koncentráljon. Ha a személy egyetért, nézzék át együtt az összeget, a fizetési határidőt és a fizetési lehetőségeket. Hagyja, hogy ő hozza meg azokat a döntéseket, amelyeket meg akar hozni.
• Készítsenek közösen egy egyszerű feljegyzést. Egy rövid lista a számlákról, a határidőkről vagy a megbeszélt lépésekről segíthet abban, hogy mindketten lássák, mi lett elintézve.
• Kérdezze meg a bankot a lehetőségeiről. Lehet, hogy van olyan megoldásuk, amely megkönnyíti a fizetéseket vagy a tranzakciók ellenőrzését. Mielőtt bármit változtatna a számlán, kérdezze meg, mit engedélyez az egyes lehetőség.
• Később ellenőrizzen újra. A személy preferenciái változhatnak. A segítséget tartsa azokra a feladatokra korlátozva, amelyekre most szüksége van, és amelyeket szeretne.

A CFPB az informális segítséget úgy írja le, mint a számlák és a költségvetés átnézését valakivel, miközben a személy még maga engedélyezi a tranzakciókat. Ez más lehet, mint ha egy másik személy pénzt venne fel vagy fizetne. Ne ossza meg a jelszavakat, a PIN-kódokat vagy az egyszer használatos biztonsági kódokat rövidítésként.

Mit jelent a megbízható kapcsolattartó?

Az Egyesült Államokban a megbízható kapcsolattartó funkció lehetővé teheti, hogy a pénzintézet bizonyos helyzetekben, például egy lehetséges csalás miatti aggodalom esetén felvegye a kapcsolatot valakivel. A CFPB szerint egy megbízható kapcsolattartó megnevezése nem ad hozzáférést a számlához, és nem jogosít fel pénz mozgatására. A funkció nem minden számlán érhető el, ezért kérdezze meg a bankot vagy a pénzügyi céget, hogyan működik.

Mielőtt a számlahozzáférést vagy a tulajdonjogot megváltoztatná, kérje meg a bankot és egy képesített helyi jogi szakembert, hogy magyarázzák el a lehetőségeket és a kockázatokat. A diagnózis önmagában nem mondja meg, milyen pénzügyi feladatokat tud a személy kezelni, vagy milyen döntéseket szeretne hozni. Tartsa bevonva a döntésekbe, amennyire csak kívánja. Ha azt szeretné, hogy valaki helyette járjon el, kérdezze meg, hogyan lehet ezt törvényesen beállítani, ahelyett hogy másik személy bejelentkezését használná.

Milyen változásokat érdemes megvizsgálni?

Egy kimaradt számla vagy szokatlan vásárlás többféleképpen magyarázható. Ez nem bizonyítja, hogy a személy nem tud pénzt kezelni, és azt sem, hogy valaki kizsákmányolta. Kérdezze meg, mi történt, és ha a személy egyetért, nézzék meg együtt a releváns kivonatot vagy számlát.

A CFPB felsorolja a pénzügyi kizsákmányolás lehetséges jeleit: ilyen a pénz vagy vagyontárgy eltűnése, a hirtelen szokatlan kivétel, a kifizetetlen számla, az ismeretlen személyek hozzáadása a számlákhoz, vagy az, ha valaki korlátozza a személy hívásait és látogatásait. Figyeljen a mintákra és arra, hogy mi tér el az adott személy szokásaitól; egy jelet ne tekintsen bizonyítéknak.

Ha a személy azt mondja, hogy pénz hiányzik, komolyan vegye az aggodalmát. Az útmutatónk arról, hogyan reagáljon a gyanakvásra bemutatja, hogyan ellenőrizheti az aggodalmat anélkül, hogy elutasítaná. Kérdezze meg a személyt négyszemközt, mit vett észre, és mit szeretne ezután. Ne vádoljon meg rokont, gondozót vagy bankalkalmazottat a tények ellenőrzése előtt. Ha úgy gondolja, hogy egy megbízható segítő is érintett lehet, kérjen tanácsot egy külön szakembertől vagy helyi szolgálattól.

Hogyan csökkenthetem a csalás kockázatát?

A csalók kiadhatják magukat banknak, állami hivatalnak, cégnek, barátnak vagy rokonnak. Azt mondhatják, hogy vészhelyzet van, és azonnali fizetést sürgetnek. Az Alzheimer’s Association technológiai biztonságról szóló útmutatója azt javasolja, hogy álljon meg, ellenőrizze a kapcsolatot, és kérjen támogatást, mielőtt információt vagy pénzt ad át.

• Álljon meg, ha az üzenet sürgetőnek tűnik. Ne küldjön pénzt és ne ossza meg a számlaadatait, amíg a hívó vagy az üzenet nyomást gyakorol.
• Ellenőrizzen egy már megbízható kapcsolattartási módon. Tegye le, és hívja a bankot az utolsó kivonatán vagy bankkártyáján szereplő számon, vagy használja a hivatalos alkalmazást. Ne használjon olyan linket vagy számot, amelyet a hívó küldött.
• Tartsa titokban a biztonsági adatokat. Ne küldjön jelszavakat, teljes számlaadatokat vagy megerősítő kódokat váratlan üzenetre válaszul. Az FTC azt tanácsolja, hogy fejezze be azt a váratlan hívást, amely kódot kér, és a megbízható számon vegye fel a kapcsolatot a bankkal.
• Egyezzen meg a személlyel a támogatásban. Kérdezze meg, kivel szeretné megbeszélni a váratlan kéréseket. A bank megbízható kapcsolattartó funkciója segíthet a kommunikációban, de nem ad engedélyt tranzakciókra.

Mit tegyek, ha pénz csalóhoz kerülhetett?

Lépjen kapcsolatba a bankkal, a fizetési alkalmazással, a bankkártyakibocsátóval vagy a céggel, amelyen keresztül a pénzt küldték, a lehető leghamarabb. Használjon számot a kártyáján vagy a kivonatán, vagy a szervezet hivatalos alkalmazását vagy weboldalát. Kérdezze meg, leállíthatják-e vagy visszafordíthatják-e a fizetést. Az FTC visszaszerzési lépései leírják, hogy a lehetőségek attól függnek, hogyan küldték a pénzt; nincs garancia arra, hogy visszakapható.

Őrizze meg az üzeneteket, a nyugtákat, a dátumokat és a számlaértesítéseket. Az Egyesült Államokban a csalást bejelentheti az FTC-nél. Ha úgy gondolja, hogy valaki kizsákmányolja az idősebb személyt, az Administration for Community Living szerint a személy államának Adult Protective Services szolgálatát kell felkeresni. Ha valaki azonnali veszélyben van, hívja a helyi segélyszolgálatot. Az Egyesült Államokon kívül a helyi fogyasztóvédelmi és védelmi szolgálatokat keresse fel.

Beszéljen vádaskodás nélkül. A csalások úgy készülnek, hogy félrevezessék az embereket. A CFPB csalási és csalás-elleni segítségről szóló útmutatója az amerikai bejelentési lehetőségeket sorolja fel, és megbízható weboldalak és telefonszámok használatát javasolja.

Hol kaphatok segítséget egy konkrét pénzügyi döntéshez?

Kérdezze meg a személy bankját, milyen eszközök és jogosultságok állnak rendelkezésre. Jogi dokumentumhoz vagy a számla tulajdonjogának változtatásához forduljon képesített szakemberhez, aki ismeri a személy lakhelyének törvényeit. Ha aggódik a lehetséges kizsákmányolás miatt, használjon helyi védelmi szolgálatot. Ez az oldal nem döntheti el, milyen felhatalmazása legyen valakinek, és azt sem, hogy egy adott tranzakció csalás-e.

A diagnózis utáni első lépésekről szóló útmutató segíthet a személynek és a családnak kiválasztani a tervezési kérdést, amelyet most meg kell oldani. A családi nézeteltérésekről szóló útmutató egyszerre egy aggodalom megbeszélésének módjait mutatja be.