Geldangelegenheiten bei Demenz: sicher unterstützen

Entscheidungen über Geld wirken sich auf die Selbstständigkeit und den Alltag eines Menschen aus. Wenn eine Aufgabe schwerer wird, beginnen Sie mit genau dieser Aufgabe, statt anzunehmen, dass andere alles übernehmen sollten. Fragen Sie die Person, welche Hilfe sie möchte, und beziehen Sie sie ein.

Diese Seite bietet allgemeine Informationen für Leserinnen und Leser in den USA. Bankangebote und rechtliche Regeln unterscheiden sich je nach Land und Ort. Der Ratgeber der Alzheimer’s Society zur Verwaltung der Finanzen zeigt, wie man eine Person unterstützt und dabei ihre Rolle erhält. Die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erklärt, dass informelle Hilfe, Vertrauenspersonen und rechtliche Befugnis verschiedene Dinge sind.

Wie kann ich helfen, ohne die Kontrolle zu übernehmen?

Fragen Sie die Person, bei welcher Geldaufgabe sie Hilfe möchte. Vielleicht möchte sie eine Rechnung gemeinsam ansehen, die Post sortieren, sich an ein Fälligkeitsdatum erinnern lassen oder eine unerwartete Forderung prüfen. Manche Menschen wünschen sich Hilfe bei einigen Aufgaben und erledigen andere lieber selbst.

• Erst fragen, dann handeln. Versuchen Sie es etwa so: „Möchten Sie sich diese Rechnung zusammen mit mir ansehen?“ Geben Sie der Person Zeit, sich zu entscheiden.
• Auf eine Aufgabe konzentrieren. Wenn die Person einverstanden ist, prüfen Sie gemeinsam Betrag, Fälligkeit und Zahlungsmöglichkeiten. Lassen Sie sie die Entscheidungen treffen, die sie treffen möchte.
• Gemeinsam eine einfache Übersicht anlegen. Eine kurze Liste mit Rechnungen, Fälligkeitsdaten oder vereinbarten Schritten kann Ihnen beiden zeigen, was erledigt ist.
• Die Bank nach ihren Möglichkeiten fragen. Sie bietet vielleicht Wege, Zahlungen oder Kontobewegungen einfacher zu prüfen. Fragen Sie, was jede Option erlaubt, bevor Sie etwas am Konto ändern.
• Später erneut nachfragen. Die Wünsche der Person können sich ändern. Beschränken Sie die Hilfe auf das, was sie jetzt möchte und braucht.

Die CFPB beschreibt informelle Unterstützung als gemeinsames Prüfen von Rechnungen und Budgetplanung, während die Person selbst Überweisungen freigibt. Das kann sich deutlich davon unterscheiden, dass eine andere Person Geld abhebt oder Zahlungen ausführt. Geben Sie Passwörter, PINs oder einmalige Sicherheitscodes nicht weiter, auch nicht als Abkürzung.

Was erlaubt eine Vertrauensperson?

In den USA kann eine Vertrauensperson-Funktion es einem Finanzinstitut ermöglichen, in bestimmten Situationen Kontakt zu dieser Person aufzunehmen, etwa bei Sorge über einen möglichen Betrug. Die CFPB sagt, dass die Benennung einer Vertrauensperson dieser Person weder Zugriff auf das Konto noch die Erlaubnis gibt, Geld zu bewegen. Die Funktion ist nicht bei jedem Konto verfügbar. Fragen Sie deshalb bei der Bank oder dem Finanzdienstleister nach, wie sie funktioniert.

Bevor Sie den Kontozugriff oder die Kontoinhaberschaft ändern, bitten Sie die Bank und eine qualifizierte Fachkraft vor Ort, die Möglichkeiten und Risiken zu erklären. Die Diagnose allein sagt nicht, welche finanziellen Aufgaben ein Mensch bewältigen kann oder welche Entscheidungen er treffen möchte. Lassen Sie ihn so weit wie gewünscht an Entscheidungen beteiligt. Wenn die Person möchte, dass jemand für sie handelt, fragen Sie, wie das rechtlich korrekt eingerichtet wird, statt sich mit fremden Zugangsdaten anzumelden.

Welche Veränderungen sollte ich prüfen?

Eine verpasste Rechnung oder ein ungewöhnlicher Einkauf kann verschiedene Gründe haben. Er beweist weder, dass die Person nicht mehr mit Geld umgehen kann, noch dass jemand sie ausgenutzt hat. Fragen Sie, was passiert ist, und sehen Sie sich, wenn die Person es möchte, den betreffenden Kontoauszug oder die Rechnung gemeinsam an.

Die CFPB nennt mögliche Anzeichen finanzieller Ausnutzung, darunter verschwundenes Geld oder Eigentum, plötzliche ungewöhnliche Abhebungen, unbezahlte Rechnungen, unbekannte Personen, die einem Konto hinzugefügt werden, oder jemand, der die Anrufe und Besuche der Person einschränkt. Achten Sie auf Muster und auf Veränderungen gegenüber dem, was für diese Person üblich ist. Werten Sie ein einzelnes Zeichen nicht als Beweis.

Wenn die Person sagt, dass Geld fehlt, nehmen Sie das ernst. Unser Ratgeber zum Umgang mit Verdacht zeigt, wie Sie eine Sorge prüfen, ohne sie abzutun. Fragen Sie die Person unter vier Augen, was sie bemerkt hat und was sie als Nächstes möchte. Vermeiden Sie Vorwürfe gegenüber einem Angehörigen, einer Pflegekraft oder einer Bankmitarbeiterin, bevor Sie die Fakten geprüft haben. Wenn Sie vermuten, dass eine Vertrauensperson beteiligt sein könnte, holen Sie Rat bei einer unabhängigen Fachstelle oder einem örtlichen Dienst ein.

Wie können wir das Betrugsrisiko verringern?

Betrüger geben sich oft als Bank, Behörde, Firma, Freund oder Verwandter aus. Sie behaupten möglicherweise einen Notfall und drängen auf eine sofortige Zahlung. Der Technologie-Sicherheitsratgeber der Alzheimer’s Association empfiehlt, innezuhalten, den Kontakt zu prüfen und sich Unterstützung zu holen, bevor Informationen oder Geld weitergegeben werden.

• Bei dringenden Nachrichten innehalten. Schicken Sie kein Geld und geben Sie keine Kontodaten weiter, solange Sie ein Anrufer oder eine Nachricht unter Druck setzt.
• Über einen Ihnen bekannten Kontakt prüfen. Legen Sie auf und rufen Sie die Bank unter der Nummer an, die auf einem aktuellen Kontoauszug oder der Karte steht, oder nutzen Sie die offizielle App. Verwenden Sie keinen Link und keine Nummer, die der Anrufer geschickt hat.
• Sicherheitsdaten privat halten. Schicken Sie auf eine unerwartete Nachricht hin keine Passwörter, vollständigen Kontodaten oder Bestätigungscodes. Die FTC rät, einen unerwarteten Anruf, der nach einem Code fragt, zu beenden, und die Bank über eine vertrauenswürdige Nummer zu kontaktieren.
• Mit der Person vereinbaren, wer Unterstützung gibt. Fragen Sie, bei wem sie eine überraschende Forderung prüfen lassen möchte. Die Vertrauensperson-Funktion einer Bank kann bei der Kommunikation helfen, erlaubt aber selbst keine Transaktionen.

Was tun, wenn Geld an einen Betrüger gegangen sein könnte?

Wenden Sie sich so schnell wie möglich an die Bank, die Zahlungs-App, den Kartenherausgeber oder das Unternehmen, über das das Geld geschickt wurde. Nutzen Sie dafür eine Nummer von der Karte oder aus dem Kontoauszug oder die offizielle App oder Website der Organisation. Fragen Sie, ob die Zahlung gestoppt oder rückgängig gemacht werden kann. Die Schritte der FTC zur Rückholung erklären, dass die Möglichkeiten davon abhängen, wie das Geld geschickt wurde. Eine Rückholung ist nicht garantiert.

Bewahren Sie Nachrichten, Quittungen, Daten und Mitteilungen des Kontos auf. In den USA können Sie einen Betrug bei der FTC melden. Wenn Sie vermuten, dass eine Person einen älteren Menschen ausnutzt, empfiehlt die Administration for Community Living, sich an die Adult Protective Services im Bundesstaat der Person zu wenden. Ist jemand in unmittelbarer Gefahr, wenden Sie sich an den örtlichen Notdienst. Außerhalb der USA nutzen Sie die örtlichen Verbraucherschutz- und Schutzdienste.

Sprechen Sie ohne Schuldzuweisung. Betrügereien sind darauf ausgelegt, Menschen in die Irre zu führen. Der Ratgeber der CFPB zu Hilfe bei Betrug nennt Meldewege in den USA und rät, nur vertrauenswürdige Webseiten und Telefonnummern zu verwenden.

Wo bekomme ich Hilfe bei einer bestimmten Finanzentscheidung?

Fragen Sie die Bank der Person, welche Hilfsmittel und Vollmachten es gibt. Für ein rechtliches Dokument oder eine Änderung der Kontoinhaberschaft sprechen Sie mit einer qualifizierten Fachkraft, die die Gesetze am Wohnort der Person kennt. Wenn Sie sich um eine mögliche Ausnutzung sorgen, wenden Sie sich an einen örtlichen Schutzdienst. Diese Seite kann nicht entscheiden, welche Befugnis jemand haben sollte oder ob eine bestimmte Transaktion ein Betrug ist.

Der Ratgeber zu den ersten Schritten nach einer Diagnose kann der Person und der Familie helfen, eine Planungsfrage auszuwählen, die zuerst geklärt werden soll. Der Ratgeber zu Familienkonflikten zeigt, wie man ein Anliegen nach dem anderen bespricht.