Gestionarea banilor în demență: sprijin mai sigur

Deciziile financiare afectează independența și viața de zi cu zi a persoanei. Dacă o sarcină devine mai grea, începeți cu sarcina respectivă, în loc să presupuneți că altcineva trebuie să preia totul. Întrebați persoana ce ajutor vrea și păstrați-o implicată.

Acest ghid oferă informații generale pentru cititorii din Statele Unite. Opțiunile băncilor și regulile legale diferă de la un loc la altul. Ghidul Alzheimer’s Society despre gestionarea finanțelor acoperă modalități de a sprijini o persoană păstrându-i rolul. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) explică faptul că ajutorul informal, persoanele de contact de încredere și autoritatea legală sunt lucruri diferite.

Cum pot oferi ajutor fără să preiau controlul?

Întrebați persoana cu ce sarcină financiară vrea ajutor. Poate vrea să verifice o factură împreună, să sorteze corespondența, să își amintească o dată de scadență sau să verifice o cerere neașteptată. O persoană poate vrea ajutor cu unele sarcini și le preferă pe altele să le gestioneze singură.

• Întrebați înainte să acționați. Încercați: „Vrei să ne uităm împreună la această factură?” Lăsați persoana timp să decidă.
• Concentrați-vă pe o sarcină. Dacă persoana este de acord, verificați împreună suma, data scadenței și opțiunile de plată. Lăsați-o să facă alegerile pe care vrea să le facă.
• Notați împreună o evidență simplă. O listă scurtă de facturi, date de scadență sau pași convenită vă poate ajuta pe amândoi să vedeți ce a fost rezolvat.
• Întrebați banca despre opțiunile ei. Ea poate oferi modalități de a face plățile sau de a verifica activitatea mai ușor. Întrebați ce permite fiecare opțiune înainte să schimbați un cont.
• Reveniți mai târziu. Preferințele persoanei se pot schimba. Limitați ajutorul la ce vrea și are nevoie acum.

CFPB descrie sprijinul informal ca fiind revizuirea facturilor și a bugetului împreună cu cineva, cât timp persoana încă autorizează tranzacțiile. Aceasta poate fi diferită de a lăsa o altă persoană să retragă bani sau să facă plăți. Nu împărtășiți parole, coduri PIN sau coduri de securitate de unică folosință ca scurtătură.

Ce permite o persoană de contact de încredere?

În Statele Unite, o funcție de persoană de contact de încredere poate permite unei instituții financiare să contacteze o persoană în anumite situații, cum ar fi o bănuială de fraudă. CFPB spune că desemnarea unei persoane de contact de încredere nu îi oferă acces la cont și nici permisiunea de a muta bani. Funcția poate să nu fie disponibilă la fiecare cont, așa că întrebați banca sau firma financiară cum funcționează.

Înainte să schimbați accesul la cont sau proprietatea acestuia, cereți băncii și unui specialist juridic calificat local să explice opțiunile și riscurile. Un diagnostic, singur, nu spune ce sarcini financiare poate gestiona o persoană sau ce alegeri vrea să facă. Păstrați-o implicată în decizii, pe cât își dorește. Dacă vrea ca cineva să acționeze în numele ei, întrebați cum se face acest lucru legal, în loc să folosiți contul altei persoane.

Ce schimbări ar trebui să verific?

O factură ratată sau o cumpărătură neobișnuită pot avea explicații diferite. Acestea nu dovedesc că persoana nu poate gestiona banii sau că cineva a exploatat-o. Întrebați ce s-a întâmplat și, dacă persoana este de acord, uitați-vă împreună la extrasul sau factura relevantă.

CFPB enumeră posibile semne de exploatare financiară, printre care bani sau bunuri care dispar, retrageri neobișnuite bruște, facturi neplătite, persoane necunoscute adăugate în conturi sau cineva care limitează apelurile și vizitele persoanei. Observați tipare și schimbări față de ce este obișnuit pentru această persoană; nu tratați un singur semn ca dovadă.

Dacă persoana spune că lipsesc bani, luați în serios preocuparea. Ghidul nostru despre cum să răspundeți la suspiciune oferă modalități de a verifica o preocupare fără a o ignora. Întrebați persoana, în particular, ce a observat și ce vrea să se întâmple în continuare. Evitați să acuzați o rudă, un îngrijitor sau un angajat al băncii înainte de a verifica faptele. Dacă bănuiți că un ajutor de încredere ar putea fi implicat, cereți sfatul unui profesionist independent sau al unui serviciu local.

Cum reducem riscul unei fraude?

Escrocii se pot da drept bancă, oficiu guvernamental, companie, prieten sau rudă. Pot spune că există o urgență și pot insista pentru o plată imediată. Ghidul Alzheimer’s Association despre siguranța tehnologică recomandă să faceți o pauză, să verificați contactul și să cereți sprijin înainte să împărtășiți informații sau bani.

• Faceți o pauză când un mesaj pare urgent. Nu trimiteți bani și nu împărtășiți detalii de cont cât timp un apelant sau un mesaj vă presează.
• Verificați folosind un contact de încredere. Închideți și sunați banca la numărul de pe un extras recent sau de pe card, ori folosiți aplicația oficială. Nu folosiți un link sau un număr trimis de apelant.
• Păstrați confidențiale datele de securitate. Nu trimiteți parole, detalii complete de cont sau coduri de verificare ca răspuns la un mesaj neașteptat. FTC recomandă să închideți un apel neașteptat care cere un cod și să contactați banca printr-un număr de încredere.
• Stabiliți împreună cu persoana un sprijin. Întrebați cu cine ar vrea să verifice o cerere surprinzătoare. Funcția de persoană de contact de încredere a băncii poate ajuta la comunicare, dar nu autorizează, prin ea însăși, tranzacții.

Ce ar trebui să fac dacă banii ar fi putut ajunge la un fraudator?

Contactați cât mai repede banca, aplicația de plăți, emitentul cardului sau compania prin care s-au trimis banii. Folosiți un număr de pe card sau de pe extras, ori aplicația sau site-ul oficial al organizației. Întrebați dacă pot opri sau anula plata. Pașii de recuperare ai FTC explică faptul că opțiunile depind de modul în care au fost trimiși banii; nu există nicio garanție că pot fi recuperați.

Păstrați mesajele, chitanțele, datele și notificările din cont. În Statele Unite, puteți raporta o fraudă la FTC. Dacă bănuiți că o persoană exploatează persoana în vârstă, Administration for Community Living spune să contactați Adult Protective Services din statul în care locuiește persoana. Dacă cineva este în pericol imediat, contactați serviciile locale de urgență. În afara Statelor Unite, folosiți serviciile locale de protecție a consumatorilor și de protecție a persoanelor vulnerabile.

Vorbiți fără reproșuri. Escrocheriile sunt concepute să inducă în eroare oamenii. Ghidul CFPB despre ajutorul în caz de fraudă enumeră opțiunile de raportare din Statele Unite și recomandă folosirea site-urilor și a numerelor de telefon de încredere.

Unde pot obține ajutor pentru o decizie financiară specifică?

Întrebați banca persoanei ce instrumente și permisiuni sunt disponibile. Pentru un document juridic sau pentru o schimbare a proprietății contului, vorbiți cu un profesionist calificat care cunoaște legile din locul unde trăiește persoana. Dacă sunteți îngrijorat de o posibilă exploatare, folosiți un serviciu local de protecție. Această pagină nu poate decide ce autoritate ar trebui să aibă cineva sau dacă o anumită tranzacție este o fraudă.

Ghidul despre primii pași după un diagnostic poate ajuta persoana și familia să aleagă o întrebare de planificare de abordat. Ghidul despre dezacordurile în familie oferă modalități de a discuta o singură preocupare pe rând.