Gestire il denaro con la demenza: un sostegno più sicuro

Le decisioni sul denaro incidono sull’autonomia e sulla vita quotidiana di una persona. Se un compito diventa più difficile, parta da quel compito invece di presumere che qualcun altro debba prendere in mano tutto. Chieda alla persona quale aiuto desidera e la tenga coinvolta.

Questa guida offre informazioni generali per i lettori degli Stati Uniti. Le opzioni bancarie e le regole legali cambiano da un luogo all’altro. La guida dell’Alzheimer’s Society sulla gestione delle finanze spiega come sostenere una persona mantenendo il suo ruolo. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) spiega che l’aiuto informale, i contatti di fiducia e l’autorità legale sono cose diverse.

Come posso offrire aiuto senza sostituirmi alla persona?

Chieda alla persona con quale compito legato al denaro desidera un aiuto. Potrebbe voler esaminare insieme una bolletta, mettere in ordine la posta, ricordare una scadenza o verificare una richiesta inattesa. Una persona può volere aiuto per alcuni compiti e preferire gestirne altri da sola.

• Chieda prima di agire. Provi con una frase come «Vuoi guardare insieme questa bolletta?». Lasci alla persona il tempo di decidere.
• Si concentri su un compito alla volta. Se la persona è d’accordo, verificate insieme importo, scadenza e modalità di pagamento. Lasci che scelga ciò che vuole scegliere.
• Tenga insieme un elenco semplice. Un breve elenco di bollette, scadenze o passaggi concordati può aiutare entrambi a vedere che cosa è stato già gestito.
• Chieda alla banca quali opzioni esistono. Può offrire modi per pagare o per controllare più facilmente le operazioni. Chieda che cosa consente ciascuna opzione prima di modificare un conto.
• Riprenda il discorso più avanti. Le preferenze della persona possono cambiare. Limiti l’aiuto a ciò che la persona vuole e di cui ha bisogno in questo momento.

Il CFPB descrive il sostegno informale come l’esame di bollette e del bilancio insieme a qualcuno, mentre la persona continua ad autorizzare le operazioni. Questo può essere diverso dal lasciare che un’altra persona prelevi denaro o effettui pagamenti. Non condivida password, PIN o codici di sicurezza monouso come scorciatoia.

Che cosa permette un contatto di fiducia?

Negli Stati Uniti, la funzione di contatto di fiducia può consentire a un istituto finanziario di contattare una persona in determinate situazioni, per esempio se c’è il sospetto di una truffa. Il CFPB afferma che indicare un contatto di fiducia non dà a quella persona accesso al conto né il permesso di spostare denaro. La funzione potrebbe non essere disponibile su ogni conto, quindi chieda alla banca o all’istituto come funziona.

Prima di modificare l’accesso al conto o la titolarità, chieda alla banca e a un professionista legale qualificato del luogo di spiegare opzioni e rischi. La sola diagnosi non dice quali compiti finanziari una persona può svolgere o quali scelte desidera fare. La tenga coinvolta nelle decisioni quanto vuole. Se vuole che qualcuno agisca per lei, chieda come attivare questo sostegno in modo legittimo invece di usare le credenziali di un’altra persona.

Quali cambiamenti dovrei verificare?

Una bolletta mancata o un acquisto insolito può avere spiegazioni diverse. Non dimostra che la persona non sia in grado di gestire il denaro né che qualcuno ne stia approfittando. Chieda che cosa è successo e, se la persona è d’accordo, guardate insieme l’estratto conto o la bolletta pertinente.

Il CFPB elenca possibili segnali di sfruttamento finanziario, tra cui denaro o beni scomparsi, prelievi improvvisi e insoliti, bollette non pagate, persone sconosciute aggiunte ai conti o qualcuno che limita le telefonate e le visite della persona. Osservi gli schemi e i cambiamenti rispetto a ciò che è normale per questa persona; non consideri un solo segnale come una prova.

Se la persona dice che manca del denaro, prenda sul serio la preoccupazione. La nostra guida su come rispondere ai sospetti offre modi per verificare una preoccupazione senza liquidarla. Chieda alla persona, in privato, che cosa ha notato e che cosa vuole che accada. Eviti di accusare un familiare, un assistente o un impiegato della banca prima di avere verificato i fatti. Se sospetta che un aiutante di fiducia possa essere coinvolto, chieda consiglio a un professionista indipendente o a un servizio locale.

Come possiamo ridurre il rischio di truffe?

I truffatori possono fingersi una banca, un ufficio pubblico, un’azienda, un amico o un familiare. Possono dire che c’è un’emergenza e fare pressione per un pagamento immediato. La guida dell’Alzheimer’s Association sulla sicurezza digitale consiglia di fermarsi, verificare il contatto e ottenere sostegno prima di condividere informazioni o denaro.

• Si fermi quando un messaggio sembra urgente. Non invii denaro né condivida dati del conto mentre un chiamante o un messaggio fa pressione.
• Verifichi usando un contatto di cui già si fida. Riattacchi e chiami la banca al numero indicato su un estratto conto recente o su una carta, oppure usi l’app ufficiale. Non usi un link o un numero inviato da chi chiama.
• Tenga private le credenziali. Non invii password, dati completi del conto o codici di verifica in risposta a un messaggio inatteso. La FTC consiglia di terminare una telefonata inattesa che chiede un codice e di contattare la banca tramite un numero di fiducia.
• Concordi con la persona come essere sostenuta. Chieda con chi preferisce verificare una richiesta sorprendente. La funzione di contatto di fiducia della banca può aiutare la comunicazione, ma non autorizza da sola alcuna operazione.

Che cosa fare se il denaro potrebbe essere finito a un truffatore?

Contatti al più presto la banca, l’app di pagamento, l’emittente della carta o l’azienda usata per inviare il denaro. Usi un numero presente sulla carta o sull’estratto conto, oppure il sito o l’app ufficiale dell’organizzazione. Chieda se può bloccare o stornare il pagamento. I passi di recupero della FTC spiegano che le opzioni dipendono dal modo in cui il denaro è stato inviato; non esiste alcuna garanzia di recupero.

Conservi messaggi, ricevute, date e comunicazioni del conto. Negli Stati Uniti può segnalare la truffa alla FTC. Se sospetta che una persona stia approfittando di un adulto anziano, l’Administration for Community Living indica di contattare i servizi di protezione per gli adulti (Adult Protective Services) dello stato. Se qualcuno è in pericolo immediato, contatti i servizi di emergenza locali. Fuori dagli Stati Uniti, si rivolga ai servizi locali di tutela dei consumatori e di protezione delle persone vulnerabili.

Parli senza accusare. Le truffe sono progettate per ingannare le persone. La guida del CFPB su come ottenere aiuto per truffe e frodi elenca le possibilità di segnalazione negli Stati Uniti e consiglia di usare siti web e numeri di telefono affidabili.

Dove posso trovare aiuto per una decisione finanziaria specifica?

Chieda alla banca quali strumenti e permessi sono disponibili. Per un documento legale o un cambio di titolarità del conto, si rivolga a un professionista qualificato che conosce le leggi del luogo in cui vive la persona. Se è preoccupato per un possibile sfruttamento, si rivolga a un servizio locale di tutela. Questa pagina non può stabilire quale autorità una persona debba avere né se una determinata operazione sia una truffa.

La guida ai primi passi dopo la diagnosi può aiutare la persona e la famiglia a scegliere una domanda di pianificazione da affrontare. La guida sulle divergenze in famiglia offre modi per discutere una preoccupazione alla volta.