Cuidar do dinheiro com demência: apoio mais seguro

Decisões sobre dinheiro afetam a autonomia e a vida diária de uma pessoa. Se uma tarefa ficar mais difícil, comece por essa tarefa, em vez de supor que outra pessoa deve assumir tudo. Pergunte à pessoa qual ajuda ela quer e mantenha-a envolvida.

Este guia traz informações gerais para leitores dos Estados Unidos. As opções bancárias e as regras legais variam de lugar para lugar. O guia da Alzheimer’s Society sobre a gestão das finanças traz formas de apoiar a pessoa preservando o papel dela. A Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) explica que ajuda informal, contatos de confiança e autoridade legal são coisas diferentes.

Como posso oferecer ajuda sem assumir o controle?

Pergunte à pessoa em que tarefa financeira ela gostaria de ajuda. Ela pode querer revisar uma conta junto com você, organizar a correspondência, lembrar uma data de vencimento ou conferir um pedido inesperado. Uma pessoa pode querer ajuda com algumas tarefas e preferir cuidar de outras sozinha.

• Pergunte antes de agir. Tente: “Você gostaria de olhar esta conta comigo?” Dê tempo para a pessoa decidir.
• Foque em uma tarefa. Se ela concordar, revisem juntos o valor, a data de vencimento e as formas de pagamento. Deixe que ela faça as escolhas que quiser fazer.
• Façam um registro simples juntos. Uma lista curta de contas, vencimentos ou passos combinados pode ajudar os dois a ver o que já foi resolvido.
• Pergunte ao banco sobre as opções. Ele pode oferecer formas de tornar os pagamentos ou a consulta de movimentações mais fáceis. Pergunte o que cada opção permite antes de mudar qualquer coisa na conta.
• Retome o assunto depois. As preferências da pessoa podem mudar. Limite a ajuda ao que ela quer e precisa agora.

A CFPB descreve o apoio informal como revisar contas e planejar o orçamento com alguém enquanto a própria pessoa ainda autoriza as transações. Isso pode ser diferente de deixar outra pessoa sacar dinheiro ou fazer pagamentos. Não compartilhe senhas, PINs ou códigos de segurança de uso único como atalho.

O que um contato de confiança permite fazer?

Nos Estados Unidos, o recurso de contato de confiança pode permitir que uma instituição financeira entre em contato com essa pessoa em certas situações, como suspeita de golpe. A CFPB diz que indicar um contato de confiança não dá a essa pessoa acesso à conta nem permissão para movimentar dinheiro. O recurso pode não estar disponível em todas as contas, então pergunte ao banco ou à instituição financeira como ele funciona.

Antes de mudar o acesso ou a titularidade de uma conta, peça ao banco e a um profissional jurídico qualificado da região que expliquem as opções e os riscos. O diagnóstico, sozinho, não diz quais tarefas financeiras a pessoa consegue cuidar nem quais escolhas ela quer fazer. Mantenha-a como parte das decisões na medida em que desejar. Se ela quiser que alguém aja por ela, pergunte como fazer isso legalmente, em vez de usar o login de outra pessoa.

Que mudanças devo investigar?

Uma conta esquecida ou uma compra incomum pode ter explicações diferentes. Isso não prova que a pessoa é incapaz de cuidar do dinheiro nem que alguém a explorou. Pergunte o que aconteceu e, se ela concordar, veja juntos o extrato ou a conta relevante.

A CFPB lista possíveis sinais de exploração financeira, incluindo dinheiro ou bens desaparecendo, saques súbitos e incomuns, contas não pagas, pessoas desconhecidas sendo incluídas nas contas ou alguém limitando as ligações e visitas da pessoa. Observe padrões e mudanças em relação ao que é habitual para essa pessoa; não trate um sinal isolado como prova.

Se a pessoa disser que dinheiro sumiu, leve a preocupação a sério. Nosso guia sobre como responder a suspeitas traz formas de verificar uma preocupação sem desconsiderá-la. Pergunte à pessoa, em particular, o que ela percebeu e o que quer que aconteça em seguida. Evite acusar um parente, um cuidador ou um funcionário do banco antes de verificar os fatos. Se você suspeitar que um ajudante de confiança possa estar envolvido, procure a orientação de outro profissional ou de um serviço local.

Como reduzir o risco de golpe?

Golpistas podem se passar por banco, órgão público, empresa, amigo ou parente. Podem dizer que há uma emergência e pressionar por um pagamento imediato. O guia de segurança tecnológica da Alzheimer’s Association recomenda pausar, verificar o contato e obter apoio antes de compartilhar informações ou dinheiro.

• Pare quando a mensagem parecer urgente. Não envie dinheiro nem compartilhe dados da conta enquanto uma ligação ou mensagem estiver pressionando.
• Verifique usando um contato em que você já confia. Desligue e ligue para o banco no número que está em um extrato recente ou no cartão, ou use o aplicativo oficial. Não use um link nem um número enviado por quem ligou.
• Mantenha os dados de segurança em sigilo. Não envie senhas, dados completos da conta nem códigos de verificação em resposta a uma mensagem inesperada. A FTC orienta encerrar uma ligação inesperada que peça um código e entrar em contato com o banco por um número de confiança.
• Combine o apoio com a pessoa. Pergunte com quem ela gostaria de confirmar um pedido surpreendente. O recurso de contato de confiança do banco pode ajudar na comunicação, mas não autoriza transações por si só.

O que fazer se o dinheiro pode ter ido para um golpista?

Entre em contato com o banco, o aplicativo de pagamento, a administradora do cartão ou a empresa usada para enviar o dinheiro o quanto antes. Use um número do cartão ou do extrato, ou o site ou aplicativo oficial da organização. Pergunte se é possível interromper ou estornar o pagamento. A orientação da FTC sobre etapas de recuperação explica que as opções dependem da forma como o dinheiro foi enviado; não há garantia de recuperação.

Guarde mensagens, recibos, datas e avisos da conta. Nos Estados Unidos, você pode denunciar um golpe à FTC. Se suspeitar que alguém está explorando a pessoa idosa, a Administration for Community Living orienta procurar os Serviços de Proteção ao Adulto do estado da pessoa. Se alguém estiver em perigo imediato, procure os serviços de emergência locais. Fora dos Estados Unidos, use os serviços locais de defesa do consumidor e de proteção.

Fale sem culpar. Golpes são feitos para enganar as pessoas. O guia da CFPB sobre ajuda com golpes e fraudes lista as opções de denúncia nos Estados Unidos e orienta usar sites e números de telefone de confiança.

Onde posso obter ajuda com uma decisão financeira específica?

Pergunte ao banco da pessoa quais ferramentas e permissões estão disponíveis. Para um documento legal ou uma mudança na titularidade da conta, fale com um profissional qualificado que conheça as leis do lugar onde a pessoa mora. Se você estiver preocupado com uma possível exploração, use um serviço local de proteção. Esta página não pode decidir que autoridade alguém deve ter nem se uma transação específica é um golpe.

O guia de primeiros passos após o diagnóstico pode ajudar a pessoa e a família a escolher uma questão de planejamento para tratar. O guia sobre divergências familiares traz formas de discutir uma preocupação de cada vez.