คำตอบสั้น ๆ
ถามท่านว่าต้องการความช่วยเหลือเรื่องการเงินด้านใด หากท่านยินยอมให้ตรวจบิลด้วยกันและถามธนาคารถึงตัวเลือกที่มี การได้รับการวินิจฉัยเพียงอย่างเดียวไม่ได้ตัดสินว่าท่านต้องการความช่วยเหลือด้านใด หากสงสัยว่ามีการหลอกลวงหรือการเอาเปรียบ ให้ตรวจข้อเท็จจริงและติดต่อธนาคารหรือบริการในพื้นที่โดยเร็ว
- ถามว่าท่านต้องการความช่วยเหลือเรื่องการเงินด้านใด และให้ท่านมีส่วนร่วมในทุกการตัดสินใจ
- การตรวจบิลหรือการเป็นผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้ ไม่ได้ให้สิทธิ์ใครในการโอนเงินโดยอัตโนมัติ
- การถอนเงินผิดปกติ บิลที่หายไป หรือแรงกดดันให้โอนเงินใหม่ ๆ เป็นสัญญาณเตือน ไม่ใช่หลักฐานของการฉ้อโกงหรือความสามารถที่บกพร่อง
- หากการชำระเงินอาจเป็นการหลอกลวง ให้ติดต่อธนาคารหรือบริการชำระเงินโดยเร็ว โดยใช้หมายเลขที่ไว้ใจได้
- กฎเรื่องบัญชีและกฎหมายแตกต่างกันตามพื้นที่ ควรขอคำแนะนำในท้องถิ่นก่อนให้สิทธิ์ใครทำธุรกรรมแทน
ในหน้านี้ (6 หัวข้อ)
การตัดสินใจเรื่องการเงินส่งผลต่อความเป็นอิสระและชีวิตประจำวันของท่าน หากงานใดเริ่มยากขึ้น ให้เริ่มที่งานนั้น แทนการสมมติว่าคนอื่นควรเข้ามาจัดการทุกอย่าง ถามท่านว่าต้องการความช่วยเหลืออะไร และให้ท่านมีส่วนร่วมตลอด
คู่มือนี้ให้ข้อมูลทั่วไปสำหรับผู้อ่านในสหรัฐอเมริกา ตัวเลือกของธนาคารและกฎหมายแตกต่างกันตามพื้นที่ คู่มือการจัดการการเงินของ Alzheimer’s Society ครอบคลุมวิธีสนับสนุนผู้มีภาวะสมองเสื่อมโดยยังคงบทบาทของท่านไว้ สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) อธิบายว่าการช่วยเหลือแบบไม่เป็นทางการ ผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้ และอำนาจทางกฎหมายเป็นสิ่งที่ต่างกัน
ฉันจะช่วยโดยไม่เข้าไปจัดการแทนได้อย่างไร
ถามท่านว่าอยากได้ความช่วยเหลือเรื่องการเงินด้านใด ท่านอาจอยากดูบิลด้วยกัน จัดเรียงจดหมาย จำวันครบกำหนด หรือตรวจคำขอที่ไม่คาดคิด ท่านอาจอยากให้ช่วยเรื่องบางอย่างและอยากจัดการเรื่องอื่นเอง
- ถามก่อนลงมือ ลองพูดว่า “อยากดูบิลนี้ด้วยกันไหม” และให้เวลาท่านตัดสินใจ
- โฟกัสงานเดียว หากท่านยินยอม ให้ตรวจจำนวนเงิน วันครบกำหนด และตัวเลือกการชำระเงินด้วยกัน ให้ท่านเลือกในสิ่งที่อยากเลือก
- จดบันทึกง่าย ๆ ด้วยกัน รายการบิล วันครบกำหนด หรือขั้นตอนที่ตกลงกันไว้สั้น ๆ อาจช่วยให้ทั้งสองฝ่ายเห็นว่าจัดการอะไรไปแล้ว
- ถามธนาคารถึงตัวเลือก ธนาคารอาจมีวิธีที่ทำให้การชำระเงินหรือการตรวจกิจกรรมบัญชีง่ายขึ้น ถามว่าแต่ละตัวเลือกอนุญาตอะไรก่อนเปลี่ยนแปลงบัญชี
- ตรวจอีกครั้งภายหลัง ความชอบของท่านอาจเปลี่ยนไป จำกัดความช่วยเหลือให้อยู่ในสิ่งที่ท่านต้องการและจำเป็นในตอนนี้
CFPB อธิบายการช่วยเหลือแบบไม่เป็นทางการว่าเป็นการตรวจบิลและวางงบประมาณกับใครสักคน ในขณะที่ท่านยังเป็นผู้อนุมัติธุรกรรมเอง ซึ่งอาจต่างจากการให้อีกคนถอนเงินหรือชำระเงินแทน อย่าแชร์รหัสผ่าน รหัส PIN หรือรหัสความปลอดภัยแบบใช้ครั้งเดียวเพื่อลดขั้นตอน
ผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้อนุญาตให้ทำอะไรบ้าง
ในสหรัฐอเมริกา ฟีเจอร์ผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้ทำให้สถาบันการเงินติดต่อบุคคลที่ระบุไว้ในสถานการณ์บางอย่าง เช่น กังวลว่าอาจมีการหลอกลวง CFPB ระบุว่าการตั้งผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้ไม่ได้ให้สิทธิ์เข้าถึงบัญชีหรือสิทธิ์โอนเงิน ฟีเจอร์นี้อาจไม่มีในทุกบัญชี จึงควรถามธนาคารหรือสถาบันการเงินว่าใช้งานอย่างไร
| ประเภทความช่วยเหลือ | ความหมาย |
|---|---|
| ตรวจบิลด้วยกัน | ท่านและผู้ช่วยดูบิลร่วมกัน ท่านเป็นผู้ตัดสินใจและอนุมัติการชำระเงิน |
| ผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้ | สถาบันการเงินอาจติดต่อบุคคลที่ระบุในสถานการณ์บางอย่าง การมีชื่ออย่างเดียวไม่ได้ให้สิทธิ์เข้าถึงบัญชี |
| สิทธิ์บัญชีอย่างเป็นทางการหรืออำนาจทางกฎหมาย | สิทธิ์ของธนาคาร หนังสือมอบอำนาจ หรือการจัดการที่คล้ายกัน อาจอนุญาตให้ทำธุรกรรมได้ อำนาจและหน้าที่ขึ้นอยู่กับบัญชีและกฎหมายท้องถิ่น |
ก่อนเปลี่ยนการเข้าถึงหรือความเป็นเจ้าของบัญชี ให้ถามธนาคารและผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายในท้องถิ่นให้อธิบายตัวเลือกและความเสี่ยง การวินิจฉัยเพียงอย่างเดียวไม่ได้บอกว่าท่านจัดการงานการเงินด้านใดได้หรือต้องการตัดสินใจอย่างไร ให้ท่านมีส่วนร่วมในการตัดสินใจเท่าที่ท่านต้องการ หากท่านอยากให้ใครดำเนินการแทน ให้ถามว่าต้องตั้งค่าอย่างถูกกฎหมายอย่างไร แทนการใช้บัญชีผู้ใช้ของคนอื่น
ควรดูการเปลี่ยนแปลงอะไรบ้าง
บิลที่พลาดหรือการซื้อที่ผิดปกติอาจมีคำอธิบายได้หลายแบบ ไม่ได้พิสูจน์ว่าท่านจัดการเงินไม่ได้หรือมีคนเอาเปรียบท่าน ถามว่าเกิดอะไรขึ้น และหากท่านยินยอม ให้ดูใบแจ้งยอดหรือบิลที่เกี่ยวข้องด้วยกัน
CFPB ระบุสัญญาณที่เป็นไปได้ของการเอาเปรียบทางการเงิน ได้แก่ เงินหรือทรัพย์สินหายไป การถอนเงินผิดปกติกะทันหัน บิลที่ไม่ได้จ่าย มีบุคคลที่ไม่รู้จักถูกเพิ่มเข้าบัญชี หรือมีคนจำกัดการโทรและการเยี่ยมของท่าน สังเกตรูปแบบและการเปลี่ยนแปลงจากสิ่งที่เป็นปกติของท่าน อย่าถือว่าสัญญาณเดียวเป็นหลักฐาน
หากท่านบอกว่าเงินหายไป ให้ใส่ใจเรื่องนี้จริงจัง คู่มือการตอบสนองต่อความระแวง ของเราให้วิธีตรวจสอบความกังวลโดยไม่ปัดตก ถามท่านแบบส่วนตัวว่าท่านสังเกตเห็นอะไรและอยากให้เกิดอะไรต่อไป หลีกเลี่ยงการกล่าวหาญาติ ผู้ดูแล หรือพนักงานธนาคารก่อนตรวจข้อเท็จจริง หากคุณสงสัยว่าผู้ช่วยที่ไว้ใจได้อาจเกี่ยวข้อง ให้ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญอิสระหรือบริการในพื้นที่
เราจะลดความเสี่ยงจากการหลอกลวงได้อย่างไร
มิจฉาชีพอาจแอบอ้างเป็นธนาคาร หน่วยงานรัฐ ธุรกิจ เพื่อน หรือญาติ พวกเขาอาจบอกว่ามีเหตุฉุกเฉินและกดดันให้จ่ายทันที คู่มือความปลอดภัยด้านเทคโนโลยีของสมาคมอัลไซเมอร์ แนะนำให้หยุดคิด ตรวจสอบช่องทางการติดต่อ และขอการสนับสนุนก่อนแบ่งปันข้อมูลหรือเงิน
- หยุดเมื่อข้อความรู้สึกเร่งด่วน อย่าส่งเงินหรือเปิดเผยรายละเอียดบัญชีขณะที่มีคนโทรหรือส่งข้อความกดดันอยู่
- ตรวจสอบโดยใช้ช่องทางที่ไว้ใจได้ วางสายแล้วโทรหาธนาคารที่หมายเลขในใบแจ้งยอดล่าสุดหรือบนบัตร หรือใช้แอปทางการของธนาคาร อย่าใช้ลิงก์หรือหมายเลขที่ผู้โทรส่งมา
- เก็บรายละเอียดความปลอดภัยไว้เป็นส่วนตัว อย่าส่งรหัสผ่าน รายละเอียดบัญชีทั้งหมด หรือรหัสยืนยันเพื่อตอบข้อความที่ไม่คาดคิด FTC แนะนำให้วางสายเมื่อมีการขอรหัสที่ไม่คาดคิด และติดต่อธนาคารผ่านหมายเลขที่ไว้ใจได้
- ตกลงการสนับสนุนกับท่าน ถามว่าท่านอยากให้ตรวจคำขอที่ไม่คาดคิดกับใคร ฟีเจอร์ผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้ของธนาคารอาจช่วยเรื่องการสื่อสาร แต่ไม่ได้อนุมัติธุรกรรมด้วยตัวเอง
หากอาจมีการโอนเงินให้มิจฉาชีพจะทำอย่างไร
ติดต่อธนาคาร แอปชำระเงิน ผู้ออกบัตร หรือบริษัทที่ใช้ส่งเงินโดยเร็วที่สุด ใช้หมายเลขบนบัตรหรือใบแจ้งยอด หรือแอปและเว็บไซต์ทางการขององค์กรนั้น ถามว่าสามารถหยุดหรือย้อนการชำระเงินได้หรือไม่ ขั้นตอนการกู้คืนของ FTC อธิบายว่าตัวเลือกขึ้นอยู่กับวิธีการส่งเงิน และไม่มีการรับประกันว่าจะได้คืน
เก็บข้อความ ใบเสร็จ วันที่ และการแจ้งเตือนจากบัญชีไว้ ในสหรัฐอเมริกา คุณรายงานการหลอกลวงกับFTC ได้ หากคุณสงสัยว่ามีคนเอาเปรียบผู้ใหญ่สูงอายุ หน่วยงาน Administration for Community Living แนะนำให้ติดต่อ Adult Protective Services ในรัฐของท่าน หากมีใครตกอยู่ในอันตรายเฉพาะหน้า ให้ติดต่อบริการฉุกเฉินในพื้นที่ นอกสหรัฐอเมริกา ให้ใช้บริการคุ้มครองผู้บริโภคและบริการคุ้มครองความปลอดภัยในท้องถิ่น
พูดโดยไม่กล่าวโทษ การหลอกลวงถูกออกแบบมาให้หลอกผู้คน คู่มือของ CFPB เรื่องการขอความช่วยเหลือจากการหลอกลวงหรือการฉ้อโกง ระบุช่องทางรายงานในสหรัฐอเมริกาและแนะนำให้ใช้เว็บไซต์และหมายเลขโทรศัพท์ที่เชื่อถือได้
ฉันจะขอความช่วยเหลือเรื่องการตัดสินใจทางการเงินเฉพาะได้จากที่ใด
ถามธนาคารของท่านว่ามีเครื่องมือและสิทธิ์อะไรบ้าง สำหรับเอกสารทางกฎหมายหรือการเปลี่ยนความเป็นเจ้าของบัญชี ให้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติและรู้กฎหมายในที่ที่ท่านอาศัยอยู่ หากคุณกังวลว่าอาจมีการเอาเปรียบ ให้ใช้บริการคุ้มครองความปลอดภัยในท้องถิ่น หน้านี้ไม่สามารถตัดสินว่าใครควรมีอำนาจแบบใด หรือการโอนเงินครั้งใดเป็นการหลอกลวงหรือไม่
คู่มือขั้นแรกหลังการวินิจฉัย ช่วยให้ท่านและครอบครัวเลือกคำถามการวางแผนที่จะจัดการได้ และคู่มือความขัดแย้งในครอบครัว มีวิธีพูดคุยทีละเรื่อง
คำถามที่พบบ่อย
หลังได้รับการวินิจฉัย ฉันควรเข้ามาจัดการการเงินทั้งหมดหรือไม่
ไม่ควรเพียงเพราะการวินิจฉัย ถามท่านว่าต้องการความช่วยเหลือด้านใด และให้ท่านมีส่วนร่วมในงานที่ยังอยากจัดการเอง สำหรับการตัดสินใจเรื่องอำนาจทางกฎหมาย ให้ขอคำแนะนำจากผู้มีคุณสมบัติในท้องถิ่น
ผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้ใช้บัญชีธนาคารของท่านได้หรือไม่
ในสหรัฐอเมริกา ผู้ติดต่อที่ไว้ใจได้โดยทั่วไปคือบุคคลที่สถาบันการเงินอาจติดต่อในสถานการณ์บางอย่าง CFPB ระบุว่าการนี้ไม่ได้ให้สิทธิ์เข้าถึงเงินของท่าน ให้ถามสถาบันการเงินว่าโปรแกรมของตนอนุญาตอะไรบ้าง
ถ้าท่านโอนเงินให้มิจฉาชีพไปแล้วควรทำอย่างไร
ติดต่อธนาคาร แอปชำระเงิน หรือบริษัทที่ใช้ให้เร็วที่สุด โดยใช้หมายเลขที่ไว้ใจได้ ถามว่าสามารถหยุดหรือย้อนการชำระเงินได้หรือไม่ เก็บบันทึกไว้ และรายงานการหลอกลวงผ่านบริการในพื้นที่ที่เหมาะสม ทั้งนี้ไม่มีการรับประกันว่าจะได้เงินคืน
สัญญาณอะไรบ้างที่อาจบ่งชี้ว่ามีการเอาเปรียบทางการเงิน
เงินหาย การถอนเงินที่ไม่มีคำอธิบาย บิลที่ไม่ได้จ่าย ของขวัญผิดปกติกะทันหัน หรือมีคนควบคุมการโทรของท่าน อาจเป็นสัญญาณเตือน สัญญาณเดียวไม่ได้พิสูจน์การล่วงละเมิด ถามท่านแบบส่วนตัวว่าเกิดอะไรขึ้น และขอความช่วยเหลือในท้องถิ่นหากคุณยังกังวล
ถ้าผู้ช่วยต้องการสิทธิ์ในการชำระเงินจะทำอย่างไร
สิทธิ์ของธนาคารและเอกสารทางกฎหมายทำงานต่างกัน และขึ้นอยู่กับที่อยู่ของท่าน ควรถามธนาคารและผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายในท้องถิ่นก่อนเปลี่ยนการเข้าถึงหรือความเป็นเจ้าของบัญชี
แหล่งอ้างอิง
เราใส่ลิงก์ไปยังองค์กรและงานวิจัยที่หน้านี้อ้างอิง ทุกแหล่งได้รับการตรวจสอบเมื่ออัปเดตหน้านี้
- Managing finances for people with dementia · Alzheimer's Society
- Technology Safety for Older Adults · Alzheimer's Association
- Can a family member or friend help me with bill paying and banking? · Consumer Financial Protection Bureau
- How can I tell if a friend, neighbor, or family member is a victim of financial exploitation? · Consumer Financial Protection Bureau
- What's a verification code and why would someone ask me for it? · Federal Trade Commission
- What To Do if You Were Scammed · Federal Trade Commission
- Who do I contact for help with a scam or fraud? · Consumer Financial Protection Bureau
- What If I Suspect Abuse, Neglect, or Exploitation? · Administration for Community Living