痴呆症患者的财务管理：更安全的支持方式

金钱方面的决定会影响一个人的独立性和日常生活。如果某项事务变得更难处理，应当从这项事务本身开始，而不是假定别人应该接管一切。询问对方希望获得什么样的帮助，并让他们保持参与。

本指南为美国的读者提供一般性的信息。银行的选项和法律规定因地区而异。阿尔茨海默病协会（英国）关于财务管理的指南介绍了如何在支持对方的同时保留其应有的角色。美国消费者金融保护局（CFPB）说明了非正式的帮助、可信联系人以及法律授权之间的区别。

如何在不包办的情况下提供帮助？

问问对方希望在哪些财务事务上得到帮助。他们可能希望一起查看账单，整理邮件，记住到期日，或核实一项意外的请求。对方可能希望在某些事务上获得帮助，而在另一些事务上仍然自己处理。

• 行动前先询问。 可以说：“你想一起看看这张账单吗？”给对方时间做决定。
• 专注于一项事务。 如果对方同意，就一起核对金额、到期日和付款方式。让对方做他们想做的选择。
• 一起做一份简单的记录。 一份简短的账单、到期日或已商定步骤的清单，可以帮助你们两人了解哪些事情已经处理好了。
• 向银行咨询可选的方案。 银行可能提供让付款或查看账户活动更方便的方式。在更改账户之前，先询问每个选项允许哪些事项。
• 之后再次确认。 对方的偏好可能会改变。帮助应当仅限于他们现在想要和需要的事情。

CFPB 将非正式的支持描述为与他人一起查看账单、制定预算，同时由对方本人授权每一笔交易。这与让他人取款或付款可能是不同的。不要把密码、个人识别码或一次性验证码作为走捷径的方式分享。

可信联系人可以让他人做什么？

在美国，可信联系人功能可以让金融机构在某些情况下联系指定的人，例如对可能存在的诈骗表示担忧。CFPB 表示，指定可信联系人并不会让该人获得账户的使用权，也无权转移资金。这一功能不一定在每个账户中都可用，因此请向银行或金融机构询问其运作方式。

在更改账户权限或所有权之前，请咨询银行和合格的当地法律专业人士，让他们说明各种选项和风险。仅凭确诊并不能告诉你对方能够处理哪些财务事务，也不能告诉你他们想做出哪些选择。只要对方希望，就让他们继续参与决定。如果对方希望有人代表他们行事，请询问如何依法设立，而不要使用别人的登录信息。

我应该留意哪些变化？

错过一笔账单或出现一次不寻常的购买，可能有不同的解释。它并不能证明对方无法管理钱财，也不能证明有人在剥削他们。询问发生了什么；如果对方同意，就一起查看相关的账单或对账单。

CFPB 列出了财务剥削的一些可能迹象，包括钱财或财产不见了、突然出现的不寻常取款、未付的账单、账户中出现不熟悉的人，或有人限制对方的电话和探访。注意与该对方平时情况不同的模式和变化；不要把单一迹象当作证据。

如果对方说钱不见了，请认真对待这一担忧。我们的应对怀疑的指南提供了核实担忧的方法，同时也不轻易否定对方。请私下询问对方注意到了什么，以及他们希望接下来发生什么。在核实事实之前，不要指责亲属、照护者或银行工作人员。如果你怀疑某位可信的帮手可能牵涉其中，请向独立的专业人士或当地服务机构寻求建议。

如何降低遭遇诈骗的风险？

骗子可能假冒银行、政府机构、企业、朋友或亲属。他们可能声称出现了紧急情况，并催促立即付款。阿尔茨海默病协会的科技安全指南建议，在分享信息或付款之前，先暂停下来，核实对方的身份，并寻求支持。

• 感到紧迫时先暂停。 如果来电者或信息在催促你，不要汇款，也不要透露账户信息。
• 使用你已经信任的联系方式核实。 挂断电话，然后拨打最近对账单或银行卡背面的银行电话，或使用银行的官方应用。不要使用对方发送的链接或号码。
• 保护安全信息。 不要在回复意外信息时发送密码、完整的账户信息或验证码。美国联邦贸易委员会（FTC）建议，如果来电要求提供验证码，应当挂断，并通过自己信任的电话号码联系银行。
• 与对方商定支持方式。 问问对方希望与谁一起核实令人意外的请求。银行的可信联系人功能可能有助于沟通，但它本身并不授权任何交易。

如果钱可能已经被骗子骗走，我应该怎么办？

请尽快联系用于转账的银行、支付应用、发卡机构或公司。使用银行卡或对账单上的电话号码，或该机构的官方应用或网站。询问他们能否阻止或撤销这笔付款。FTC 的追回步骤说明，可选的方案取决于资金的转移方式；追回资金并不能保证。

保留信息、收据、日期和账户通知。在美国，你可以向 FTC 举报诈骗。如果你怀疑有人在剥削年长者，美国社区生活管理局（ACL）建议联系对方所在州的成人保护服务机构。如果有人面临迫在眉睫的危险，请联系当地的紧急服务。在美国以外，请使用当地的消费者保护和保护弱势群体的服务机构。

请避免指责对方。诈骗正是为了误导人而设计的。CFPB 关于诈骗和欺诈求助的指南列出了美国的举报途径，并建议使用可信的网站和电话号码。

在具体的财务决定上，我可以去哪里寻求帮助？

询问对方的银行有哪些工具和权限可以使用。涉及法律文件或账户所有权的变更时，请咨询熟悉对方所在地法律的合格专业人士。如果你担心可能存在财务剥削，请联系当地的保护服务机构。本页无法决定某人应当拥有怎样的授权，也无法判断某笔交易是否属于诈骗。

确诊后第一步指南可以帮助对方和家人选择一个需要优先考虑的规划问题。家庭分歧指南则提供了一次只讨论一个问题的方法。