إدارة المال مع الخرف: دعم أكثر أمانًا

ترتبط القرارات المالية باستقلال الشخص وبحياته اليومية. فإذا أصبحت مهمة ما أصعب، ابدأوا بتلك المهمة، ولا تفترضوا أن على شخص آخر أن يتولى كل شيء. اسألوا الشخص عن المساعدة التي يريدها، وأبقوه مشاركًا.

هذا الدليل معلومات عامة للقراء في الولايات المتحدة. فخيارات البنوك والقواعد القانونية تختلف من مكان إلى آخر. ويغطي دليل جمعية الزهايمر في المملكة المتحدة عن إدارة الشؤون المالية طرق دعم الشخص مع الحفاظ على دوره. ويوضح مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) أن المساعدة غير الرسمية، والجهة الموثوقة، والصلاحية القانونية أمور مختلفة.

كيف أعرض المساعدة دون أن أستحوذ على كل شيء؟

اسألوا الشخص عن المهمة المالية التي يرغب في المساعدة فيها. فقد يريد مراجعة فاتورة معكم، أو ترتيب البريد، أو تذكّر موعد استحقاق، أو التحقق من طلب غير متوقع. وقد يرغب الشخص في المساعدة في بعض المهام، ويفضل إدارة مهام أخرى بنفسه.

• اسألوا قبل أن تتصرفوا. جربوا قول: «هل تريد أن ننظر إلى هذه الفاتورة معًا؟». وامنحوه وقتًا ليقرر.
• ركزوا على مهمة واحدة. إذا وافق الشخص، فراجعوا المبلغ وموعد الاستحقاق وخيارات الدفع معًا. ودعوه يتخذ الاختيارات التي يريد اتخاذها.
• احتفظوا بسجل بسيط معًا. قائمة قصيرة بالفواتير ومواعيد استحقاقها أو الخطوات المتفق عليها قد تساعدكما على معرفة ما تم إنجازه.
• اسألوا البنك عن خياراته. فقد يتيح طرقًا أسهل لإجراء المدفوعات أو متابعة الحركات. واسألوا عما يتيحه كل خيار قبل تغيير أي إعداد في الحساب.
• راجعوا الأمر لاحقًا. قد تتغير تفضيلات الشخص. أبقوا المساعدة محدودة بما يريده ويحتاجه الآن.

يصف مكتب حماية المستهلك المالي الدعم غير الرسمي بأنه مراجعة الفواتير والميزانية مع شخص آخر، بينما يظل الشخص هو من يوافق على المعاملات. وهذا يختلف عن أن يسحب شخص آخر الأموال أو يقوم بالمدفوعات نيابةً عنه. ولا تشاركوا كلمات المرور أو أرقام التعريف الشخصية أو رموز التحقق لمرة واحدة كطريقة مختصرة.

ماذا تتيح جهة الاتصال الموثوقة؟

في الولايات المتحدة، قد تتيح ميزة «جهة الاتصال الموثوقة» للمؤسسة المالية أن تتصل بالشخص المُسمّى في حالات معينة، مثل القلق من احتمال تعرض الحساب للاحتيال. ويوضح مكتب حماية المستهلك المالي أن تسمية جهة اتصال موثوقة لا تمنح ذلك الشخص حق الوصول إلى الحساب أو الإذن بتحويل الأموال. وقد لا تتوفر هذه الميزة في كل الحسابات، لذا اسألوا البنك أو المؤسسة المالية عن طريقة عملها.

قبل تغيير صلاحية الوصول إلى الحساب أو ملكيته، اطلبوا من البنك ومختص قانوني مؤهل محليًا أن يشرحا لكم الخيارات والمخاطر. فالتشخيص وحده لا يحدد المهام المالية التي يستطيع الشخص القيام بها، ولا القرارات التي يريد اتخاذها. أبقوه مشاركًا في القرارات بقدر ما يرغب. وإذا أراد أن يتصرف شخص آخر نيابةً عنه، فاسألوا عن الطريقة القانونية لتحقيق ذلك، ولا تستخدموا بيانات دخول شخص آخر.

ما التغييرات التي ينبغي أن أنتبه لها؟

قد يكون لفاتورة متأخرة أو مشتريات غير معتادة أكثر من تفسير. ولا تثبت هذه الأمور أن الشخص غير قادر على إدارة أمواله، ولا أن أحدًا استغله. اسألوه عما حدث، وإذا وافق، فراجعوا الكشف أو الفاتورة المعنية معًا.

يذكر مكتب حماية المستهلك المالي علامات محتملة للاستغلال المالي، ومنها اختفاء المال أو الممتلكات، والسحوبات المفاجئة وغير المعتادة، والفواتير غير المدفوعة، وإضافة أشخاص غرباء إلى الحساب، أو تقييد مكالمات الشخص وزياراته. ولاحظوا الأنماط والتغيرات مقارنةً بما هو معتاد لهذا الشخص، ولا تعتبروا علامة واحدة دليلًا قاطعًا.

إذا قال الشخص إن المال مفقود، فتعاملوا مع الأمر بجدية. ويقدم دليلنا عن التعامل مع الاشتباه طرقًا للتحقق من القلق دون تجاهله. اسألوا الشخص على انفراد عما لاحظه، وما الذي يريد أن يحدث بعد ذلك. وتجنبوا اتهام قريب أو مقدم رعاية أو موظف بنك قبل التحقق من الوقائع. وإذا اشتبهتم في أن أحد المساعدين الموثوقين قد يكون متورطًا، فاطلبوا المشورة من مختص منفصل أو خدمة محلية.

كيف نقلل خطر الاحتيال؟

قد يتظاهر المحتالون بأنهم من البنك، أو مكتب حكومي، أو شركة، أو صديق، أو قريب. وقد يقولون إن هناك حالة طارئة، ويضغطون لإجراء دفعة فورية. ويوصي دليل جمعية الزهايمر عن أمان التكنولوجيا بالتوقف، والتحقق من جهة الاتصال، والحصول على الدعم قبل مشاركة أي معلومات أو أموال.

• توقفوا عندما تكون الرسالة مستعجلة. لا ترسلوا أموالًا ولا تشاركوا تفاصيل الحساب بينما يضغط عليكم المتصل أو الرسالة.
• تحققوا عبر جهة اتصال تثقون بها. أنهوا المكالمة واتصلوا بالبنك على الرقم المدون في كشف حساب حديث أو على البطاقة، أو استخدموا تطبيقه الرسمي. ولا تستخدموا رابطًا أو رقمًا أرسله المتصل.
• احتفظوا بالبيانات الأمنية سرية. لا ترسلوا كلمات المرور أو تفاصيل الحساب الكاملة أو رموز التحقق رداً على رسالة غير متوقعة. وتنصح لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) بإنهاء أي مكالمة غير متوقعة تطلب رمزًا، والتواصل مع البنك عبر رقم تثقون به.
• اتفقوا على الدعم مع الشخص. اسألوه من يريد أن يتحقق معه من أي طلب مفاجئ. وقد تساعد ميزة جهة الاتصال الموثوقة في التواصل، لكنها لا تمنح بذاتها صلاحية إجراء المعاملات.

ماذا أفعل إذا ربما أُرسل المال إلى محتال؟

تواصلوا فورًا مع البنك أو تطبيق الدفع أو مصدر البطاقة أو الشركة التي أُرسل المال عبرها. استخدموا رقمًا مدونًا على البطاقة أو كشف الحساب، أو التطبيق أو الموقع الرسمي للمؤسسة. واسألوا إن كان يمكنهم إيقاف الدفعة أو عكسها. وتوضح خطوات الاسترداد لدى لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أن الخيارات تعتمد على طريقة إرسال المال، ولا يوجد ضمان لاسترداده.

احتفظوا بالرسائل والإيصالات والتواريخ وإشعارات الحساب. وفي الولايات المتحدة، يمكنكم الإبلاغ عن الاحتيال إلى لجنة التجارة الفيدرالية (FTC). وإذا اشتبهتم في أن شخصًا يستغل أحد كبار السن، فإن إدارة المجتمع المعيشي (Administration for Community Living) تنصح بالتواصل مع خدمات حماية البالغين (Adult Protective Services) في ولاية الشخص. وإذا كان أحد في خطر فوري، فاتصلوا بخدمات الطوارئ المحلية. وخارج الولايات المتحدة، استعينوا بخدمات حماية المستهلك والرعاية المحلية.

تحدثوا دون لوم. فالاحتيال مصمم لخداع الناس. ويوضح دليل مكتب حماية المستهلك المالي عن مساعدة ضحايا الاحتيال خيارات الإبلاغ في الولايات المتحدة، وينصح باستخدام المواقع وأرقام الهاتف الموثوقة.

أين أحصل على مساعدة في قرار مالي محدد؟

اسألوا البنك عن الأدوات والصلاحيات المتاحة. وبالنسبة إلى الوثائق القانونية أو تغيير ملكية الحساب، تحدثوا مع مختص مؤهل يعرف القوانين في مكان إقامة الشخص. وإذا كنتم تقلقون من احتمال الاستغلال، فاستعينوا بخدمة حماية محلية. ولا تستطيع هذه الصفحة تحديد الصلاحية التي ينبغي أن يحصل عليها شخص ما، ولا ما إذا كانت معاملة معينة احتيالًا.

يمكن لدليل الخطوات الأولى بعد التشخيص أن يساعد الشخص والأسرة في اختيار سؤال للتخطيط يعالجونه أولًا. ويقدم دليل الخلاف العائلي طرقًا لمناقشة قضية واحدة في كل مرة.