Gestionar els diners amb demència: un suport més segur

Les decisions sobre els diners afecten la independència de la persona i la seva vida diària. Si una tasca es fa més difícil, comenci per aquesta tasca en lloc de suposar que algú altre ha de fer-se’n càrrec de tot. Pregunti a la persona quina ajuda vol i mantingui-la implicada.

Aquesta guia ofereix informació general per a lectors dels Estats Units. Les opcions bancàries i les normes legals canvien segons el lloc. La guia de l’Alzheimer’s Society sobre la gestió de les finances recull maneres de donar suport a una persona mantenint el seu paper. La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) explica que l’ajuda informal, els contactes de confiança i l’autoritat legal són coses diferents.

Com puc oferir ajuda sense prendre el control?

Pregunti a la persona amb quina tasca de diners li agradaria rebre ajuda. Potser vol revisar una factura junts, ordenar el correu, recordar una data límit o comprovar una sol·licitud inesperada. Una persona pot voler ajuda amb algunes tasques i preferir gestionar-ne d’altres.

• Pregunti abans d’actuar. Proveu amb «Li agradaria mirar aquesta factura junts?». Doni temps a la persona per decidir.
• Centri-us en una tasca. Si la persona hi està d’acord, reviseu junts l’import, la data límit i les opcions de pagament. Deixi que faci les eleccions que vol fer.
• Feu un registre senzill junts. Una llista curta de factures, dates límit o passos acordats pot ajudar tots dos a veure què s’ha gestionat.
• Pregunti al banc quines opcions té. Pot oferir maneres de fer pagaments o de consultar l’activitat més fàcilment. Pregunti què permet cada opció abans de canviar un compte.
• Torni a revisar-ho més endavant. Les preferències de la persona poden canviar. Limiti l’ajuda al que vol i necessita ara.

La CFPB descriu el suport informal com revisar factures i fer un pressupost amb algú mentre aquella persona encara autoritza les operacions. Això pot ser diferent de deixar que una altra persona retiri diners o faci pagaments. No comparteixi contrasenyes, PIN ni codis de seguretat d’un sol ús com a drecera.

Què permet fer un contacte de confiança?

Als Estats Units, la funció de contacte de confiança pot permetre que una entitat financera es posi en contacte amb algú en determinades situacions, com quan hi ha una sospita d’estafa. La CFPB indica que designar un contacte de confiança no dona a aquesta persona accés al compte ni permís per moure diners. Pot ser que la funció no estigui disponible en tots els comptes, així que pregunti al banc o a l’entitat financera com funciona.

Abans de canviar l’accés o la titularitat d’un compte, demani al banc i a un professional legal local qualificat que expliquin les opcions i els riscos. Un diagnòstic per si sol no indica quines tasques financeres pot fer una persona ni quines eleccions vol fer. Mantingui-la part de les decisions tant com vulgui. Si vol que algú actuï en nom seu, pregunti com preparar-ho de manera legal en lloc d’utilitzar el compte o la contrasenya d’una altra persona.

Quins canvis convé estudiar?

Una factura oblidada o una compra inusual pot tenir explicacions diferents. No demostra que la persona no pugui gestionar els diners ni que algú s’aprofiti d’ella. Pregunti què ha passat i, si la persona hi està d’acord, mirin junts l’extracte o la factura corresponent.

La CFPB enumera possibles signes d’explotació financera, com diners o béns que desapareixen, retirs inusuals de cop, factures sense pagar, persones desconegudes afegides als comptes o algú que limita les trucades i les visites de la persona. Observi els patrons i els canvis respecte al que és habitual per a aquesta persona; no consideri un sol senyal com una prova.

Si la persona diu que falten diners, prengui la preocupació seriosament. La nostra guia per respondre a la sospita ofereix maneres de comprovar una preocupació sense menysprear-la. Pregunti a la persona en privat què ha observat i què vol que passi després. Eviti acusar un familiar, un cuidador o un empleat del banc abans de comprovar els fets. Si sospita que un ajudant de confiança pot estar implicat, demani assessorament a un professional independent o a un servei local.

Com podem reduir el risc d’estafa?

Els estafadors poden fer-se passar per un banc, una oficina pública, una empresa, un amic o un familiar. Poden dir que hi ha una emergència i insistir en un pagament immediat. La guia de seguretat tecnològica de l’Alzheimer’s Association recomana aturar-se, comprovar el contacte i buscar suport abans de compartir informació o diners.

• Aturi’s quan un missatge sembli urgent. No enviï diners ni comparteixi dades del compte mentre una persona que truca o un missatge l’estiguin pressionant.
• Comprovi utilitzant un contacte de confiança. Penji i truqui al banc al número que apareix en un extracte recent o a la targeta, o utilitzi la seva aplicació oficial. No utilitzi cap enllaç ni número que li hagi enviat qui truca.
• Mantingui privades les dades de seguretat. No envïi contrasenyes, dades completes del compte ni codis de verificació en resposta a un missatge inesperat. La FTC aconsella penjar una trucada inesperada que demana un codi i contactar amb el banc a través d’un número de confiança.
• Acordi amb la persona el suport que vol. Pregunti amb qui li agradaria comprovar una sol·licitud sorprenent. La funció de contacte de confiança del banc pot ajudar amb la comunicació, però no autoritza per si sola cap operació.

Què he de fer si els diners poden haver anat a parar a un estafador?

Contacti de seguida amb el banc, l’aplicació de pagament, l’emissor de la targeta o l’empresa utilitzada per enviar els diners. Utilitzi un número de la targeta o de l’extracte, o la web o l’aplicació oficial de l’organització. Pregunti si pot aturar o revertir el pagament. Els passos de recuperació de la FTC expliquen que les opcions depenen de com s’han enviat els diners; no hi ha cap garantia que es puguin recuperar.

Guardi els missatges, els rebuts, les dates i les notificacions del compte. Als Estats Units, pot denunciar una estafa a la FTC. Si sospita que algú s’aprofita d’una persona gran, l’Administration for Community Living indica que cal contactar amb els serveis de protecció d’adults de l’estat de la persona. Si algú està en perill immediat, contacti amb els serveis d’emergència locals. Fora dels Estats Units, utilitzi els serveis locals de protecció del consumidor i de salvaguarda.

Parli sense culpar ningú. Les estafes estan pensades per enganyar la gent. La guia de la CFPB sobre ajuda davant estafes i fraus enumera les opcions de denúncia als Estats Units i aconsella utilitzar llocs web i números de telèfon de confiança.

On puc obtenir ajuda per a una decisió financera concreta?

Pregunti al banc de la persona quines eines i permisos hi ha disponibles. Per a un document legal o un canvi en la titularitat d’un compte, parli amb un professional qualificat que conegui les lleis del lloc on viu la persona. Si està preocupat per una possible explotació, utilitzi un servei local de salvaguarda. Aquesta pàgina no pot decidir quina autoritat hauria de tenir algú ni si una operació concreta és una estafa.

La guia dels primers passos després d’un diagnòstic pot ajudar la persona i la família a triar una qüestió de planificació per abordar. La guia sobre desacords familiars ofereix maneres de parlar d’una preocupació alhora.