ניהול כסף כשיש דמנציה: תמיכה בטוחה יותר

החלטות כספיות משפיעות על העצמאות של האדם ועל חיי היומיום שלו. אם משימה נעשית קשה יותר, התחילו ממנה ואל תניחו שמישהו אחר צריך לקחת את כל הדברים. שאלו את האדם איזו עזרה הוא רוצה ושמרו אותו מעורב.

מדריך זה מציע מידע כללי לקוראים בארצות הברית. האפשרויות הבנקאיות והכללים המשפטיים שונים ממקום למקום. מדריך ניהול הכספים של האגודה לאלצהיימר בבריטניה מסביר כיצד לתמוך באדם תוך שמירה על תפקידו. הלשכה להגנה על הצרכן הפיננסי (CFPB) מסביר שעזרה לא רשמית, איש קשר מהימן וסמכות משפטית הם דברים שונים.

איך מציעים עזרה בלי להשתלט?

שאלו את האדם באיזו משימה כספית הוא רוצה עזרה. הוא עשוי לרצות לעבור יחד על חשבון, למיין דואר, לזכור מועד תשלום או לבדוק בקשה לא צפויה. אדם יכול לרצות עזרה בחלק מהמשימות ולנהל אחרות בעצמו.

• שאלו לפני שפועלים. נסו לומר: “תרצה שנסתכל יחד על החשבון הזה?” תנו לאדם זמן להחליט.
• התמקדו במשימה אחת. אם האדם מסכים, עברו יחד על הסכום, מועד התשלום ואפשרויות התשלום. תנו לו לקבל את ההחלטות שהוא רוצה לקבל.
• רשמו תיעוד פשוט יחד. רשימה קצרה של חשבונות, מועדים או צעדים שסוכמו יכולה לעזור לשניכם לראות מה טופל.
• שאלו את הבנק מה האפשרויות. ייתכן שיש דרכים להקל על תשלומים או על בדיקת פעילות. שאלו מה כל אפשרות מאפשרת לפני ששינוי בחשבון.
• בדקו שוב בהמשך. ההעדפות של האדם עשויות להשתנות. הגבילו את העזרה למה שהוא רוצה ונזקק לו עכשיו.

ה-CFPB מתאר תמיכה לא רשמית כעזרה בבדיקת חשבונות ובתכנון תקציב, כשהאדם עדיין מאשר בעצמו את העסקאות. זה יכול להיות שונה מכך שאדם אחר משיכות כסף או מבצע תשלומים. אל תשתפו סיסמאות, קודי PIN או קודי אבטחה חד-פעמיים כקיצור דרך.

מה איש קשר מהימן יכול לעשות?

בארצות הברית, תכונת איש קשר מהימן יכולה לאפשר למוסד פיננסי לפנות לאדם מסוים במצבים מסוימים, למשל כשיש חשש להונאה. ה-CFPB מציין שמינוי איש קשר מהימן אינו נותן לו גישה לחשבון או הרשאה להעביר כסף. התכונה אולי אינה זמינה בכל חשבון, לכן שאלו את הבנק או חברת הפיננסים איך היא פועלת.

לפני ששינוי בגישה לחשבון או בבעלותו, שאלו את הבנק ואת עורך דין מקומי מוסמך להסביר את האפשרויות והסיכונים. האבחנה לבדה אינה מלמדת אתכם באילו משימות כספיות אדם יכול לטפל או אילו בחירות הוא רוצה לקבל. שמרו עליו חלק מההחלטות ככל שהוא מעוניין. אם הוא רוצה שאדם אחר יפעל בשמו, שאלו איך להגדיר זאת כחוק, ולא להשתמש בכניסה של אדם אחר לחשבון.

אילו שינויים כדאי לבדוק?

חשבון שלא שולם או רכישה חריגה יכולים להיות בעלי הסברים שונים. הם אינם מוכיחים שהאדם אינו מסוגל לנהל כסף או שמישהו ניצל אותו. שאלו מה קרה, ואם האדם מסכים, בדקו יחד את הדף או החשבון הרלוונטי.

ה-CFPB מפרט סימנים אפשריים לניצול כלכלי, ביניהם כסף או רכוש שנעלמים, משיכות חריגות לפתע, חשבונות שלא שולמו, אנשים לא מוכרים שנוספו לחשבונות, או מישהו שמגביל את שיחותיו וביקוריו של האדם. שימו לב לדפוסים ולשינויים ביחס למה שרגיל אצל האדם הזה; אל תתייחסו לסימן יחיד כהוכחה.

אם האדם אומר שכסף נעלם, קחו את הדאגה ברצינות. המדריך שלנו לתגובה לחשד מציע דרכים לבדוק דאגה בלי לפטור אותה. שאלו את האדם בפרטיות מה הוא שם לב אליו ומה הוא רוצה שיקרה אחר כך. הימנעו מהאשמת קרוב משפחה, מטפל או פקיד בנק לפני שבדקתם את העובדות. אם אתם חושדים שעוזר מהימן עשוי להיות מעורב, פנו לאיש מקצוע נפרד או לשירות מקומי לקבלת ייעוץ.

איך מצמצמים את הסיכון להונאה?

נוכלים עשויים להתחזות לבנק, לגוף ממשלתי, לעסק, לחבר או לקרוב משפחה. הם עשויים לטעון שיש מצב חירום ולדחוק בתשלום מיידי. מדריך הבטיחות הטכנולוגית של עמותת האלצהיימר ממליץ לעצור, לבדוק את איש הקשר ולקבל תמיכה לפני שמוסרים מידע או כסף.

• עצרו כשההודעה נראית דחופה. אל תשלחו כסף ואל תמסרו פרטי חשבון בזמן שמתקשר או הודעה לוחצים עליכם.
• בדקו דרך איש קשר שאתם כבר סומכים עליו. סגרו את השיחה והתקשרו לבנק במספר שמופיע בדף חשבון עדכני או בכרטיס, או השתמשו באפליקציה הרשמית שלו. אל תשתמשו בקישור או במספר ששלח המתקשר.
• שמרו על פרטי אבטחה בסוד. אל תשלחו סיסמאות, פרטי חשבון מלאים או קודי אימות בתגובה להודעה לא צפויה. ה-FTC ממליץ לסיים שיחה לא צפויה שמבקשת קוד ולפנות לבנק במספר שאתם סומכים עליו.
• סכמו על תמיכה עם האדם. שאלו עם מי הוא רוצה לבדוק בקשה מפתיעה. תכונת איש קשר מהימן בבנק עשויה לעזור בתקשורת, אבל היא אינה מאשרת עסקאות בעצמה.

מה לעשות אם כסף אולי הגיע למרמה?

פנו בהקדם לבנק, לאפליקציית התשלומים, לחברת הכרטיסים או לחברה ששימשה לשליחת הכסף. השתמשו במספר שבכרטיס או בדף חשבון, או באתר או באפליקציה הרשמיים של הארגון. שאלו אם אפשר לעצור או לבטל את התשלום. צעדי ההחזר של ה-FTC מסבירים שהאפשרויות תלויות באופן שבו הכסף נשלח; אין ערובה שאפשר יהיה להחזיר אותו.

שמרו הודעות, קבלות, תאריכים והודעות מהחשבון. בארצות הברית אפשר לדווח על הונאה ל-FTC. אם אתם חושדים שאדם מנצל את האדם המבוגר, מנהל הקהילה לחיים (Administration for Community Living) ממליץ לפנות לשירותי הגנה למבוגרים במדינה שבה האדם גר. אם מישהו נמצא בסכנה מיידית, פנו לשירותי החירום המקומיים. מחוץ לארצות הברית, פנו לשירותי הגנה על הצרכן והגנה על קשישים באזורכם.

דברו בלי להאשים. הונאות נועדו להטעות אנשים. המדריך של ה-CFPB לעזרה במקרי הונאה מפרט אפשרויות דיווח בארצות הברית וממליץ להשתמש באתרים ובמספרי טלפון מהימנים.

איפה אפשר לקבל עזרה בהחלטה כספית ספציפית?

שאלו את הבנק של האדם אילו כלים והרשאות זמינים. למסמך משפטי או לשינוי בבעלות על חשבון, פנו לאיש מקצוע מוסמך שמכיר את החוקים במקום שבו האדם גר. אם אתם מודאגים מניצול אפשרי, פנו לשירות הגנה מקומי. דף זה אינו יכול להחליט איזו סמכות אדם צריך או אם עסקה מסוימת היא הונאה.

מדריך הצעדים הראשונים לאחר אבחנה יכול לעזור לאדם ולמשפחה לבחור שאלת תכנון לטיפול. מדריך חילוקי הדעות המשפחתיים מציע דרכים לדון בדאגה אחת בכל פעם.