Gérer l'argent avec une démence : un soutien plus sûr

Les décisions d’argent touchent à l’autonomie de la personne et à sa vie quotidienne. Si une tâche devient plus difficile, commencez par cette tâche plutôt que de supposer que quelqu’un d’autre doit tout prendre en charge. Demandez à la personne quelle aide elle souhaite, et gardez-la impliquée.

Ce guide donne des informations générales pour les lecteurs des États-Unis. Les options bancaires et les règles juridiques diffèrent selon les pays. Le guide de la Alzheimer’s Society sur la gestion des finances présente des façons de soutenir une personne tout en préservant son rôle. Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) explique que l’aide informelle, la personne de confiance et l’autorité légale sont trois choses différentes.

Comment aider sans prendre le contrôle ?

Demandez à la personne pour quelle tâche d’argent elle souhaite de l’aide. Elle peut vouloir relire une facture ensemble, trier son courrier, se souvenir d’une échéance ou vérifier une demande inattendue. Une personne peut accepter de l’aide pour certaines tâches et préférer en gérer d’autres elle-même.

• Demandez avant d’agir. Par exemple : « Voulez-vous regarder cette facture ensemble ? » Laissez à la personne le temps de décider.
• Concentrez-vous sur une tâche. Si la personne est d’accord, examinez ensemble le montant, l’échéance et les modes de paiement. Laissez-la faire les choix qu’elle souhaite faire.
• Tenez une liste simple ensemble. Une courte liste de factures, d’échéances ou d’étapes convenues peut aider chacun à voir ce qui a été réglé.
• Interrogez la banque sur ses options. Elle peut proposer des moyens de rendre les paiements ou le suivi des opérations plus faciles. Demandez ce que chaque option permet avant de modifier un compte.
• Revoyez la situation plus tard. Les préférences de la personne peuvent changer. Limitez l’aide à ce qu’elle veut et à ce dont elle a besoin maintenant.

Le CFPB décrit l’aide informelle comme la relecture des factures et l’établissement d’un budget avec quelqu’un, alors que la personne autorise encore elle-même les opérations. Cela peut être très différent du fait de laisser une autre personne retirer de l’argent ou effectuer des paiements. Ne partagez jamais mots de passe, codes PIN ou codes de sécurité à usage unique comme raccourci.

Que permet une personne de confiance ?

Aux États-Unis, la fonction de personne de confiance peut permettre à un établissement financier de contacter quelqu’un dans certaines situations, par exemple en cas de doute sur une arnaque possible. Le CFPB indique que désigner une personne de confiance ne lui donne pas accès au compte ni le droit de déplacer de l’argent. Cette fonction n’est pas disponible sur tous les comptes : demandez à la banque ou à l’établissement financier comment elle fonctionne.

Avant de modifier l’accès à un compte ou sa propriété, demandez à la banque et à un professionnel du droit qualifié localement de vous expliquer les options et les risques. Le diagnostic seul ne dit pas quelles tâches financières une personne peut gérer, ni quels choix elle souhaite faire. Gardez-la associée aux décisions autant qu’elle le désire. Si elle veut que quelqu’un agisse pour elle, demandez comment le mettre en place légalement, plutôt que d’utiliser l’identifiant d’une autre personne.

Quels changements faut-il examiner ?

Une facture oubliée ou un achat inhabituel peut avoir plusieurs explications. Cela ne prouve pas que la personne ne peut plus gérer son argent, ni que quelqu’un l’a exploitée. Demandez ce qui s’est passé et, si la personne est d’accord, examinez ensemble le relevé ou la facture concernée.

Le CFPB dresse une liste des signes possibles d’exploitation financière : de l’argent ou des biens qui disparaissent, des retraits soudains et inhabituels, des factures impayées, l’ajout de personnes inconnues sur les comptes, ou quelqu’un qui limite les appels et les visites de la personne. Repérez les tendances et les changements par rapport à ce qui est habituel pour cette personne ; ne considérez pas un seul signe comme une preuve.

Si la personne dit que de l’argent a disparu, prenez l’inquiétude au sérieux. Notre guide sur la façon de réagir à un soupçon propose des moyens de vérifier une inquiétude sans la balayer. Demandez à la personne, en privé, ce qu’elle a remarqué et ce qu’elle souhaite qu’il se passe ensuite. Évitez d’accuser un proche, un aidant ou un employé de banque avant d’avoir vérifié les faits. Si vous soupçonnez qu’une personne de confiance pourrait être impliquée, demandez conseil à un autre professionnel ou à un service local.

Comment réduire le risque d’arnaque ?

Les escrocs peuvent se faire passer pour une banque, un service public, une entreprise, un ami ou un proche. Ils peuvent parler d’une urgence et insister pour un paiement immédiat. Le guide de l’Alzheimer’s Association sur la sécurité numérique recommande de marquer une pause, de vérifier le contact et de demander du soutien avant de partager des informations ou de l’argent.

• Marquez une pause quand un message semble urgent. N’envoyez pas d’argent et ne communiquez pas de coordonnées bancaires pendant que quelqu’un vous presse.
• Vérifiez avec un contact déjà fiable. Raccrochez et appelez la banque au numéro figurant sur un relevé ou une carte récente, ou utilisez son application officielle. N’utilisez pas le lien ou le numéro envoyé par l’interlocuteur.
• Gardez les informations de sécurité privées. N’envoyez ni mots de passe, ni coordonnées bancaires complètes, ni codes de vérification en réponse à un message inattendu. La FTC conseille de mettre fin à un appel inattendu qui demande un code et de contacter la banque par un numéro de confiance.
• Convenez avec la personne de qui elle souhaite être aidée. Demandez à qui elle aimerait vérifier une demande surprenante. La fonction de personne de confiance de la banque peut faciliter la communication, mais elle n’autorise pas à elle seule des opérations.

Que faire si de l’argent a peut-être été envoyé à un escroc ?

Contactez dès que possible la banque, l’application de paiement, l’émetteur de la carte ou l’entreprise utilisée pour envoyer l’argent. Utilisez un numéro figurant sur une carte ou un relevé, ou le site ou l’application officielle de l’organisme. Demandez s’il est possible d’arrêter ou d’annuler le paiement. Les étapes de recouvrement de la FTC expliquent que les options dépendent de la façon dont l’argent a été envoyé ; il n’y a aucune garantie de récupération.

Conservez les messages, les reçus, les dates et les avis de compte. Aux États-Unis, vous pouvez signaler une arnaque à la FTC. Si vous soupçonnez qu’une personne exploite une personne âgée, l’Administration for Community Living indique de contacter les services de protection des adultes vulnérables (Adult Protective Services) de l’État concerné. Si quelqu’un est en danger immédiat, contactez les services d’urgence locaux. Hors des États-Unis, utilisez les services locaux de protection des consommateurs et de protection des personnes vulnérables.

Parlez sans reproche. Les arnaques sont conçues pour tromper les gens. Le guide du CFPB sur l’aide en cas d’arnaque ou de fraude énumère les possibilités de signalement aux États-Unis et conseille d’utiliser des sites et des numéros de téléphone de confiance.

Où trouver de l’aide pour une décision financière précise ?

Demandez à la banque de la personne quels outils et quelles autorisations sont disponibles. Pour un document juridique ou un changement de propriétaire d’un compte, parlez à un professionnel qualifié qui connaît les lois du lieu de vie de la personne. Si vous craignez une exploitation possible, adressez-vous à un service local de protection. Cette page ne peut pas déterminer quelle autorité quelqu’un doit avoir, ni si une opération particulière est une arnaque.

Le guide des premières étapes après un diagnostic peut aider la personne et sa famille à choisir une question de planification à traiter. Le guide sur les désaccords familiaux propose des façons d’aborder une préoccupation à la fois.